Qu'est-ce que la tokenisation et quels secteurs transforme-t-elle ?
Vous vous intéressez à la tokenisation et à l'univers captivant des actifs numériques ? Vous êtes au bon endroit ! Ce guide vous explique ce qu'est la tokénisation et vous aide à comprendre comment elle transforme la gestion et l'échange d'actifs réels grâce à la blockchain. Découvrez les avantages, les cas d'usage et l'avenir que cette technologie pourrait avoir.
Modifié le 24 janvier 2024.
9 minutes de lecture
C'est quoi la tokénisation ?
La tokenisation est le processus de représentation d'un actif réel par un token, ou « jeton » en français, sur la blockchain. Un token est un élément numérique pouvant être possédé et transféré.
De manière générale, il existe 2 types de tokens : les tokens fongibles et les tokens non fongibles (NFT).
Les tokens fongibles
Le terme « fongible » désigne un objet qui peut être interchangé avec un même objet.
Prenons l'euro comme exemple pour illustrer le concept de fongibilité. Imaginez que vous ayez un billet de 10 euros. Ce billet peut être échangé contre n'importe quel autre billet de 10 euros sans perte de valeur. En d'autres termes, tous les billets de 10 euros ont la même valeur et sont considérés comme équivalents ou interchangeables.
Dans le monde des cryptomonnaies, un token fongible fonctionne de la même manière. Par exemple, si vous possédez 1 Ether (ETH), celui-ci aura la même valeur que l’ETH de votre ami. Il n'y a pas de distinction unique ou de valeur ajoutée à un Ether par rapport à un autre. Chaque unité est identique et peut être échangée ou utilisée dans les transactions de manière interchangeable, tout comme les billets de banque dans notre exemple.
RealT : investissez dans l'immobilier dès 50 $Les tokens non fongibles (NFT)
À l'inverse, le terme « non fongible » signifie qu'un objet est unique et ne peut être échangé à l'identique. Par exemple, une œuvre de Léonard de Vinci ne peut être strictement échangée contre une de Claude Monet, car chaque œuvre est unique.
Considérons les NFT de la collection Bored Ape sur la blockchain Ethereum. Chaque NFT de cette collection représente un singe numérique, une image unique avec des attributs et des styles variés. Si vous possédez un de ces NFT, vous détenez une œuvre numérique spécifique et exclusive.
Même si tous ces NFT font partie de la même collection, chacun a ses propres caractéristiques distinctes – comme les vêtements, les couleurs, les accessoires – ce qui rend chaque NFT individuellement unique. Par conséquent, vous ne pouvez pas échanger votre Bored Ape contre un autre en supposant qu'ils sont équivalents, car chaque NFT a sa propre identité visuelle et numérique.
Cette spécificité fait que les NFT de la collection Bored Ape ne sont pas fongibles. Contrairement aux cryptomonnaies comme l'Ether, où chaque unité est interchangeable, chaque Bored Ape a une valeur qui lui est propre, influencée par des facteurs tels que la rareté de ses attributs, la demande du marché et d’autres facteurs.
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Les actifs tokenisés
En tokenisant un bien physique comme une voiture, il est possible de créer un NFT unique sur une blockchain représentant la propriété de ce bien. Ce NFT devient alors un certificat de propriété numérique. La personne qui détient ce token dans son portefeuille numérique peut ainsi revendiquer la propriété de l'objet tokenisé.
Les possibilités sont infinies, car chaque actif et objet peuvent être tokenisés ! Mais pourquoi le faire ? Quelle plus-value apporte la tokenisation des biens physiques et d'actifs traditionnels ?
RealT : investissez dans l'immobilier dès 50 $Quels sont les avantages apportés par la tokénisation ?
La tokenisation transforme la manière dont les actifs sont gérés et échangés, offrant de nombreux avantages qui les rendent plus compétitifs que les formes traditionnelles d'actifs :
- Accès mondial des actifs : grâce à la tokenisation, les différents marchés peuvent s'ouvrir plus facilement aux petits investisseurs comme aux investisseurs étrangers. Cela permet aussi de rendre les marchés plus liquides, facilitant ainsi l'achat et la revente de biens ;
- Fractionnement des actifs : Tout comme le Bitcoin peut être divisé en fractions, la tokenisation permet de diviser un actif en multiples parts, cela rend l'investissement plus accessible aux petits investisseurs ;
- Accessibilité et inclusion financière : La tokenisation favorise l'accès aux actifs pour les populations ayant un accès limité aux services bancaires. En simplifiant le système d'échange, elle réduit également le coût minimum d'investissement, ouvrant la voie à un plus large éventail d'investisseurs ;
- Transparence et traçabilité : étant gardés et échangés sur une blockchain, les mouvements des tokens sont facilement observables. Cela assure une meilleure vérification de l'authenticité et de la provenance des actifs, tout en renforçant la confiance des utilisateurs qui peuvent suivre l'utilisation des tokens ;
- Sécurité améliorée : la blockchain est une infrastructure rendant la falsification de propriété impossible, les actifs tokenisés bénéficient de cette sécurité, réduisant ainsi les risques de fraudes ;
- Efficacité opérationnelle : la tokénisation réduit le besoin d'intermédiaires dans les transactions, accélérant les procédures administratives et réduisant les coûts traditionnellement associés ;
- Intégration aux smart contracts : les tokens peuvent être intégrés à divers smart contracts, offrant des optimisations telles que la compatibilité avec la finance décentralisée (DeFi), la distribution automatisée de dividendes, la gestion des droits de vote, etc ;
- Conformité réglementaire : Avec une configuration adéquate et un processus de vérification de l'identité des utilisateurs (KYC), la tokenisation peut aider à assurer la conformité aux réglementations, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Quels sont les cas d'usage de la tokenisation ?
De nombreuses entreprises utilisent déjà la tokenisation d'actifs pour diverses applications. Voici quelques exemples :
Investissement immobilier
La tokénisation révolutionne le secteur de l'immobilier en le rendant plus accessible, liquide et transparent. La blockchain permet de fractionner la propriété d'actifs immobiliers en tokens numériques, offrant une diversification sans les contraintes habituelles de l'immobilier physique, elle élimine les intermédiaires traditionnels, simplifiant les transactions et offrant une agilité inédite.
RealT, incarne cette transformation en proposant l'investissement immobilier à partir de seulement 50 dollars. Grâce à la blockchain et à la tokenisation, RealT permet l'achat de fractions de biens immobiliers aux États-Unis, chaque bien étant associé à une société à responsabilité limitée (LLC).
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Monétisation du crédit carbone
Le secteur des crédits carbone joue un rôle vital dans la lutte contre le dérèglement climatique en encourageant la réduction des émissions de gaz à effet de serre. Ces crédits sont essentiels pour inciter les entreprises et les gouvernements à adopter des pratiques plus respectueuses de l'environnement.
Cependant, ce marché est souvent entravé par des problèmes de transparence et de traçabilité, ce qui limite son efficacité. De plus, les projets environnementaux sont souvent sous-financés, ce qui entrave leur impact potentiel.
Carbonable (CARBZ) se distingue dans ce secteur en utilisant la blockchain pour financer des initiatives écologiques tout en récompensant les participants engagés dans la lutte contre les émissions de gaz à effet de serre. En convertissant des projets de régénération de la nature en NFT, Carbonable offre une solution transparente et traçable pour financer ces initiatives.
Traçabilité et transparence de marchandises
La distribution de marchandises est en pleine transformation, confrontée à des enjeux tels que la transparence, la traçabilité des articles et la lutte contre les contrefaçons.
La tokénisation émerge comme une solution novatrice pour relever ces défis. En permettant l'enregistrement sécurisé et transparent de chaque étape de la chaîne de production, depuis la fabrication jusqu'à la distribution, la blockchain accroît la visibilité sur l'origine, les méthodes de production et la qualité des produits.
AgriOpenData, une startup qui s'appuie sur la blockchain Algorand, propose une solution innovante pour améliorer la traçabilité, la certification et la lutte contre la contrefaçon des produits agricoles, y compris le vin. Cette plateforme utilise des smart contracts pour enregistrer de manière immuable toutes les informations liées à la production des produits agricoles sur la blockchain.
Chaque bouteille est munie d'un QR code unique qui permet aux consommateurs d'accéder aisément aux informations du produit. En combinant la blockchain et les NFT, AgriOpenData crée un lien exclusif entre le produit physique et son équivalent numérique, constituant ainsi un nouvel outil marketing puissant.
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Abonnements et club supporters
De plus en plus d'entités sportives, qu'il s'agisse de clubs de football, d'équipes d'e-sport ou d'autres disciplines, cherchent à mieux impliquer leurs fans tout en générant des revenus supplémentaires. En numérisant les abonnements sportifs, les clubs favorisent une interaction plus directe entre les supporters et les équipes.
Socios.com est une plateforme qui permet aux fans d'acheter des fan tokens de leurs équipes préférées. Elle vise à améliorer l'engagement des fans en leur offrant la possibilité de participer activement aux décisions de leur club, tout en leur offrant des avantages exclusifs. La plateforme Socios.com a déjà établi des partenariats avec plus de 125 organisations sportives à travers le monde, couvrant un large éventail de disciplines.
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Matières premières
La majorité de l'or en circulation dans le monde se présente sous la forme d'ETF, communément désigné comme l'« or papier ».
Dans ce contexte, la tokenisation de l'or émerge comme une solution susceptible d'améliorer considérablement l'efficacité de ce marché. Tout d'abord, la tokénisation de l'or facilite grandement l'accès aux investisseurs, tout en offrant une méthode plus fluide pour échanger de l'or en une seule transaction sur la blockchain.
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Paxos est l'entreprise qui a introduit le PAXG, un stablecoin adossé à l'or physique. Le PAXG offre aux investisseurs la possibilité de s'exposer au cours de l'or de manière numérique et transparente. Chaque token PAXG est adossé à une once d'or, soigneusement conservée par l'entreprise.
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Art et droits d'auteurs
Le secteur des droits d'auteur est confronté à de nombreux défis en raison de l'évolution rapide de la distribution et de la consommation de contenu numérique via le streaming. La tokenisation, offre des solutions pour améliorer la gestion des droits d'auteur en apportant une plus grande transparence, une traçabilité de la consommation d'une œuvre et une distribution plus équitable des récompenses aux créateurs de contenu.
En convertissant les œuvres en actifs numériques échangeables sur une blockchain, cette technologie offre la possibilité de suivre automatiquement l'utilisation du contenu, de s'assurer que les créateurs reçoivent une rémunération équitable pour leur travail et que leurs droits d'auteur sont respectés.
Audius, en tant que service de streaming musical décentralisé, s'efforce de résoudre les problèmes de transparence et de paiements injustes tout en garantissant le respect des droits d'auteur. En permettant aux artistes de diffuser et de monétiser leurs contenus audio tout en interagissant directement avec leurs fans, Audius crée un écosystème où les droits d'auteur peuvent être gérés de manière plus équitable et efficace.
Actifs du monde réel (RWA)
Les Real-World Assets (RWA), c'est-à-dire les actifs du monde réel, traversent actuellement une transformation majeure grâce à la tokénisation. Cette innovation réduit considérablement les obstacles pour les investisseurs, leur permettant d'acheter des portions d'actifs divers tels que des actions ou des ETF, qui étaient auparavant plus difficiles d'accès.
Centrifuge est un protocole de finance décentralisée (DeFi) qui transforme la façon dont les actifs réels se connectent à la blockchain. Son objectif principal est de simplifier l'accès au financement pour les petites et moyennes entreprises (PME) tout en offrant aux investisseurs une source de revenus supplémentaire. Centrifuge fonctionne sur la blockchain Polkadot et se distingue par sa capacité à s'intégrer à d'autres protocoles DeFi, ainsi qu'avec ses frais de transactions très bas.
👉 Les Real-World Assets (RWA) : comment la tokenisation transforme-t-elle le paysage financier ?
Quel avenir pour la tokenisation ?
Selon une récente étude de Binance Research, la tokenisation d'actifs du monde réel (RWA) est en passe d'atteindre une valeur de 16 000 milliards de dollars d'ici 2030. Pour donner une perspective, en 2022, ce secteur était déjà évalué à 310 milliards de dollars, ce qui représentait 0,4 % du PIB mondial.
L'étude prévoit que d'ici 2030, la tokénisation des RWA pourrait même constituer 10 % du PIB mondial. De plus, le nombre d'adresses détenant des tokens RWA sur la blockchain Ethereum a doublé en seulement un an, passant de 17 900 à plus de 43 000.
En optant pour la tokenisation des actifs, les institutions bancaires et gouvernementales pourraient significativement accroître l'efficacité de leurs systèmes de transfert et de conservation. Cette approche présente de nombreux avantages, notamment une accessibilité accrue, une facilité d'échange, une authentification simplifiée, une réduction des procédures administratives et, surtout, une empreinte énergétique moindre par rapport aux méthodes traditionnelles.
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Marius Farashi Tasooji
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