Comment investir dans la crypto ? Le guide ultime du débutant
Investir dans la cryptomonnaie peut sembler intimidant au premier abord. Entre les barrières techniques, les fluctuations de marché et le brouhaha constant des réseaux sociaux, il est facile de se sentir dépassé par le monde de la crypto. Les conseils, souvent contradictoires, de proches promettant des gains faramineux n'arrangent rien. Pourtant, investir dans la crypto ne doit pas être une aventure périlleuse, même pour un débutant. Voici l’essentiel de ce que vous devez savoir pour investir sereinement dans les cryptos.
Modifié le 12 novembre 2024.
11 minutes de lecture
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Points clés à retenir :
- Avant d'investir dans les cryptomonnaies, il est vivement recommandé de comprendre comment cette technologie fonctionne.
- Acquérir des cryptos est extrêmement simple : il suffit de passer par un intermédiaire en ligne (une plateforme crypto comme eToro), d'y créer un compte et d'acheter la crypto de son choix avec un virement ou une carte bancaire.
- Avec certaines cryptos comme l'ETH d'Ethereum ou le SOL de Solana, il est possible de générer des revenus passifs avec la méthode du staking.
Savoir si vous êtes fait pour investir dans la crypto
Tout d’abord, avant de vous lancer, il est crucial de clarifier vos objectifs d'investissement avec les cryptomonnaies. Cherchez-vous à vous constituer une retraite, à protéger votre argent contre l'inflation ou à générer des gains à court terme ?
Dans un second temps, il est nécessaire de mettre en parallèle vos objectifs et votre tolérance au risque. Pouvez-vous supporter une baisse de 50 % de votre investissement en quelques jours ou semaines ? Une règle d’or est d’investir uniquement ce dont vous êtes prêt à perdre sans que cela affecte votre train de vie.
En fonction de vos objectifs et votre profil de risque, vous pouvez vous identifier comme un investisseur :
- Défensif : Vous optez pour des cryptos moins volatiles comme le Bitcoin ou l’Ethereum ;
- Offensif : Vous êtes prêt à prendre des risques pour des rendements potentiellement élevés avec des cryptos à plus petite capitalisation.
Enfin, il est essentiel d'être conscient des risques inhérents aux cryptomonnaies notamment la forte volatilité ainsi que la menace d’une bulle spéculative.
Les crypto-monnaies doivent être considérées comme le dernier étage de votre pyramide d'investissement, après avoir sécurisé avec des actifs plus stables comme les livrets d'épargne, les obligations ou les actions.
🤔 Vous souhaitez en savoir plus sur les cryptomonnaies ? Visionnez notre vidéo complète sur le sujet 👇
Une fois que votre profil de risque est défini, vous pouvez enfin passer à l’achat de cryptomonnaies. Voici la prochaine étape à suivre 👇
Choisir une plateforme pour acheter vos cryptomonnaies
Pour acquérir des crypto-monnaies, il est indispensable de passer par un intermédiaire. Cela peut soit être une plateforme d'échange comme Binance soit un courtier comme eToro.
Acheter des cryptos sur eToroUn courtier sert d'intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs en exécutant les ordres d'achat et de vente pour le compte de ses clients, tandis qu'une plateforme d'échange permet aux utilisateurs de trader directement entre eux, mais aussi d’acheter des cryptomonnaies directement.
La plateforme que vous choisirez agira comme une sorte de banque pour vos cryptos, il est donc très important d’en choisir une sécurisée et régulée afin de protéger vos fonds.
En France, par exemple, les plateformes doivent être conformes aux normes imposées par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et être enregistrées en tant que Prestataire de Service sur Actifs Numériques (PSAN).
Afin d’acheter des cryptos sur une plateforme, vous devrez :
- Créer un compte ;
- Valider le processus de vérification de votre identité (KYC) ;
- Déposer des euros sur la plateforme via un virement bancaire ou une carte bleue (certaines plateformes permettent d’acheter directement de la crypto).
Voici quelques plateformes régulées en France reconnues pour leur sécurité et leur fiabilité que nous vous recommandons pour investir dans la crypto 👇
eToro : le broker le plus célèbre
eToro est une plateforme de trading social qui permet aux utilisateurs d’investir dans une large gamme d'actifs, y compris des cryptomonnaies, des actions, des matières premières et des ETF.
L'une de ses caractéristiques distinctives est la possibilité de copier les trades des investisseurs les plus performants grâce à sa fonctionnalité de Copy Trading.
🟢 Les avantages d'eToro : L’interface intuitive, le copy trading, la diversité des actifs disponibles
🔴 L'inconvénient principal d'eToro : Des frais annexes à connaître (taux de change des monnaies, spread)
Acheter des cryptos sur eToroBinance : la plateforme la plus utilisée au monde pour acquérir des cryptos
Binance est l'une des plus grandes plateformes d'achat, de vente et d'échange de crypto-monnaies au monde.
Avec Binance, vous pouvez investir dans de nombreuses cryptomonnaies en quelques minutes via un paiement par carte bancaire ou virement.
🟢 Les avantages de Binance : Le très large choix de cryptomonnaies et les faibles très faibles
🔴 L'inconvénient principal de Binance : Une interface assez complexe à appréhender
Ouvrir un compte sur Binance, la plateforme crypto n°1 au mondeTrade Republic : la plateforme adaptée aux débutants
Trade Republic est une plateforme de trading en ligne basée en Allemagne, principalement connue pour ses actions, ETF et produits dérivés, mais elle permet également d’investir dans la crypto.
Cette plateforme est reconnue pour son accessibilité et sera donc un choix pertinent pour faire vos premiers pas dans l’investissement.
🟢 Les avantages de Trade Republic : La simplicité d’utilisation et la diversité des actifs disponibles
🔴 L'inconvénient principal de Trade Republic : Des frais élevés pour des petits ordres
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesCoinbase : le leader sur le marché américain
Coinbase est l'une des plateformes d'échange de crypto-monnaies les plus populaires et les plus utilisées, particulièrement en Amérique du Nord. Coinbase offre un large éventail de crypto-monnaies dans lesquelles investir.
🟢 Les avantages de Coinbase : L’interface intuitive
🔴 L'inconvénient principal de Coinbase : Les frais élevés
Coinbase : inscrivez-vous sur l'exchange crypto le plus réputé au mondeXTB : l’application qui centralise tous vos investissements
XTB se positionne comme l'un des plus grands courtiers en ligne cotés en bourse au monde. Son objectif ambitieux est de devenir la première application européenne offrant à ses clients un moyen facile et pratique d'investir et d'épargner tout type d'actif financier, dont les crypto-monnaies notamment via des produits comme les CFDs.
🟢 Les avantages de XTB : La possibilité de recevoir jusqu’à 4,75 % / an d'intérêts sur vos fonds non investis
🔴 L'inconvénient principal de XTB : La complexité et les risques associés aux CFDs et le nombre de cryptos limité
Acheter des ETN Bitcoin et cryptomonnaies avec XTBVoici un tableau récapitulatif des spécificités des plateformes que nous vous recommandons :
| Binance | Trade Republic | eToro | Coinbase | XTB | |
| Nombre de cryptos disponibles | Plus de 500 | Plus de 50 | Plus de 100 | Plus de 250 | Plus de 25 |
| Frais de dépôt via un virement | 1 € | 0 € | 0 % (uniquement sur la conversion EUR / USD) | 0 € | 0 € |
| Frais de dépôt via une carte bancaire | 2 % | Pas de frais pour le premier dépôt puis 0,7 % | 0 % (uniquement sur la conversion EUR / USD) | 3,99 % si achat direct de BTC | 0 € |
| Dépôt minimum | 15 € | 1 € | 100 € | 2 € | 1 € |
| S'inscrire sur la plateforme |
L'investissement dans les cryptomonnaies est proposé par eToro (Europe) Ltd en tant que PSAN enregistré auprès de l'AMF. L'investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Il n'existe pas de protection des consommateurs. |
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🔥 Retrouvez notre article détaillé sur les meilleures plateformes pour acheter des cryptos
Vérifier son identité (KYC), une étape obligatoire en France
Une fois votre plateforme choisie, vous devez réaliser un processus de vérification d’identité obligatoire avant d’investir dans la crypto.
En effet, afin de se conformer aux normes imposées par l’AMF, les plateformes imposent un processus de vérification d'identité appelé KYC (Know Your Customer). Voici comment il se déroule généralement :
- Création de compte : Vous devez d'abord créer un compte en fournissant des informations de base comme votre nom, votre adresse e-mail et un mot de passe ;
- Vérification d'identité : Vous devrez ensuite soumettre une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité) pour certifier votre identité ;
- Justificatif de domicile : Vous devrez fournir un document récent attestant de votre adresse, comme une facture de service public ou un relevé bancaire;
- Selfie avec pièce d'identité : Certaines plateformes peuvent exiger une photo de vous pour confirmer que vous êtes bien le titulaire des documents.
Une fois votre identité vérifiée, vous aurez la possibilité d'acheter la crypto de votre choix. Mais comment choisir ? 👇
Dans quelles cryptomonnaies investir ?
Comprendre les crypto-monnaies dans lesquelles vous investissez est essentiel pour minimiser les risques.
Une fameuse maxime dans l’écosystème crypto est le DYOR « Do Your Own Research », en français « faites vos propres recherches ». Il est primordial de récolter de nombreuses informations de manière proactive afin d'éviter les nombreux pièges et arnaques.
Voici 3 ressources indispensables pour vous aider à effectuer des recherches sur des cryptomonnaies et approfondir vos connaissances.
Cryptoast Research est une communauté premium qui offre des analyses détaillées sur les cryptomonnaies. Elle comprend notamment une vidéo quotidienne d’analyse du marché réalisée par le célèbre analyste Vincent Ganne ainsi que des récapitulatifs hebdomadaires et des rapports mensuels.
Black Friday : Profitez d'analyses exclusives de cryptos en rejoignant Cryptoast Academy à un prix casséLe site internet officiel de la cryptomonnaie met à disposition de nombreuses informations précieuses. Vous y trouverez le whitepaper, qui détaille la technologie et la vision du projet, ainsi que la roadmap, qui présente les étapes de développement futures. On y voit également des informations sur l'équipe fondatrice, souvent accompagnées de leurs profils LinkedIn, ce qui informe sur les compétences et l'expérience des membres clés du projet.
CoinMarketCap est un site qui fournit des données en temps réel sur des milliers de cryptomonnaies, classées par capitalisation boursière. Il permet de suivre les prix, les volumes échangés et offre aussi une multitude d’indicateurs de marché.
🤔 Quelle crypto acheter en 2024 ? Découvrez notre sélection pour investir sereinement
Comment bien sécuriser vos cryptomonnaies ?
Pour sécuriser au maximum vos cryptomonnaies, il peut être pertinent de s’émanciper des plateformes centralisées comme Binance ou Coinbase.
En effet, si les plateformes venaient à se faire hacker ou pire faire faillite, vous pourriez bien ne jamais revoir vos cryptos.
Dès lors, il est vivement recommandé de détenir directement ses crypto-monnaies via son propre portefeuille, ou wallet. On parle alors de portefeuille auto hébergé. Ces derniers peuvent être en ligne comme MetaMask ou physiques comme ceux de Ledger.
À savoir
🔥 Découvrez le top 10 des meilleurs wallets pour protéger vos cryptos
Dans le domaine des portefeuilles physiques, l’entreprise française Ledger s’est imposée comme la référence mondiale, offrant des solutions de stockage sécurisées et fiables pour protéger vos cryptomonnaies.
Le Ledger Flex, le dernier wallet du fabricant français Ledger
Un portefeuille physique Ledger est un appareil physique qui garde vos clés privées hors ligne, ce qui offre un niveau de sécurité plus élevé. Il utilise un système d'exploitation propre pour stocker les clés privées, ce qui protège vos cryptos contre les vols et les attaques en ligne.
Il existe plusieurs modèles de portefeuilles Ledger adaptés à différents besoins et budgets :
- Le wallet Ledger Nano S Plus est idéal pour les débutants grâce à son prix abordable, mais nécessite une connexion filaire à un ordinateur ;
- Le Ledger Nano X, plus avancé, propose une connectivité Bluetooth, intéressant pour ceux souhaitant gérer leurs cryptomonnaies depuis un iPhone avec l’application dédiée ;
- Le Ledger Stax, quant à lui, se distingue par son écran tactile et son design innovant, mais à un coût plus élevé ;
- Enfin, le wallet Ledger Flex dispose aussi d'un écran tactile, mais est de taille réduite et à un prix plus abordable que le Ledger Stax.
Générer des gains supplémentaires avec ses cryptos grâce au staking et aux aidrops
Il est possible avec certaines cryptomonnaies comme l’ETH d’Ethereum de générer des gains supplémentaires. Cela s’appelle le staking. Il s’agit d’un processus essentiel pour assurer la sécurité de certaines blockchains.
Le staking permet de générer des revenus passifs de manière relativement simple, tout en contribuant à la sécurité et à la décentralisation d‘une blockchain.
🎥 Notre vidéo complète pour tout comprendre au staking 👇
En outre, il est assez commun que de nouvelles cryptomonnaies soient lancées sur le marché via des airdrops, des distributions gratuites de cryptos. L’avantage des airdrops est qu’il peut vous permettre de toucher des gains importants sans investissement initial.
Pour se rendre éligible à un airdrop, il est nécessaire de s’impliquer activement dans les projets qui les mettent en place. En testant des applications décentralisées, en fournissant des liquidités, ou en effectuant des transactions sur le réseau, vous augmentez vos chances de percevoir un airdrop.
Le monde des airdrops peut sembler complexe au premier abord. C’est pourquoi notre communauté premium Cryptoast Research propose des guides détaillés qui vous aident à maximiser vos opportunités d'éligibilité aux airdrops.
Black Friday sur Cryptoast Academy : des guides complets pour farm les airdrops à -75%FAQ : Questions fréquentes sur l’investissement dans la crypto
✅ Que faire en cas de perte de la phrase de récupération de mon portefeuille ?
La seed phrase ou phrase de récupération, souvent composée de 12 à 24 mots, est la clé d'accès à vos crypto-monnaies si vous décidez d’utiliser un portefeuille vous appartenant comme ceux de Ledger. Si vous la perdez, il est malheureusement impossible de récupérer vos cryptos. C'est pourquoi il est essentiel de la stocker en toute sécurité. Cela signifie qu’il faut la noter sur un support résistant aux incendies et aux inondations et dans un endroit sûr. Il est aussi vivement recommandé d’acheter un Ledger ou équivalent pour maximiser la sécurité de vos cryptomonnaies.
✅ Comment éviter les arnaques dans la crypto ?
Le monde des crypto-monnaies est jeune et en pleine effervescence. Cela attire malheureusement des personnes mal intentionnées et prêtes à profiter de la naïveté des débutants. Pour réduire au maximum le risque de se faire arnaquer, vous devez choisir une plateforme réputée et régulée comme celles présentées dans cet article, être vigilant sur le partage de vos informations personnelles et vous méfier de rendements trop élevés ou de promesses trop belles pour être vraies.
✅ Est-il intéressant d’investir dans la cryptomonnaie en 2024 ?
L'investissement dans les cryptomonnaies en 2024 peut être particulièrement pertinent pour de multiples raisons. L'arrivée des ETF Bitcoin et Ethereum, ainsi que l'intérêt croissant des plus grandes entreprises mondiales pour les cryptomonnaies, renforce leur légitimité et pourrait attirer davantage d'investisseurs institutionnels au cours des prochaines années. Se positionner dès maintenant pourrait offrir des opportunités intéressantes. Cependant, il est crucial de le faire en complément d'autres actifs comme les actions, tout en restant conscient des risques liés à la forte volatilité des cryptomonnaies.
✅ Qu’est-ce que le DCA ?
Le DCA, ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d'investissement qui consiste à investir régulièrement une somme fixe d'argent dans une crypto monnaie et ce, quel que soit son prix à ce moment-là. Cette stratégie a pour but de lisser son investissement et d’ainsi de réduire l'impact de la volatilité. Mettre en place un DCA pour investir dans la crypto est particulièrement intéressant sur le long terme, et si vous n’avez pas de temps à allouer à la surveillance quotidienne du marché.
✅ Qu’est-ce que le FOMO ?
Le « Fear Of Missing Out », ou FOMO, est un terme qui désigne la peur de manquer une opportunité d'investissement lucrative. Le FOMO peut pousser les investisseurs à prendre des décisions rapides et irrationnelles, basées sur l'émotion plutôt que sur l'analyse. C’est pourquoi il est primordial de prendre le temps de s’informer et de comprendre le marché des cryptomonnaies avant d'investir.
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Recommandations de l'AMF. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Cette prise de risque doit être en adéquation avec votre projet, votre horizon de placement et votre capacité à perdre une partie de cette épargne. N’investissez pas si vous n’êtes pas prêt à perdre tout ou partie de votre capital.
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Je découvre Bitcoin dans l’euphorie du bull run de 2021. Attiré tout d’abord par la spéculation, je la délaisse progressivement pour me tourner vers l’innovation sous-jacente. En parallèle de mes études, je rejoins Kryptosphere et prends un grand plaisir à démystifier la blockchain pour le plus grand nombre.
Émile Brémond
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