Trade Republic Avis (2024) : la plateforme la plus simple pour acheter de la crypto et des actions
Trade Republic est une plateforme conviviale offrant un accès immédiat et simplifié aux marchés financiers mondiaux, directement depuis votre smartphone. Avec Trade Republic, investir dans des actions, des ETFs et des cryptomonnaies devient un jeu d'enfant. Découvrez notre avis sur Trade Republic et comment cette plateforme permet aux novices de s'ouvrir au monde de l'investissement en limitant les risques.
Cet article vous est présenté en collaboration commerciale avec Trade Republic (en savoir plus)
Qu’est-ce que Trade Republic ?
Trade Republic, ou Trade Republic Bank GmbH, est une banque. Plus qu’une banque, c’est une néo-banque comme N26 et Revolut.
Cependant, contrairement à ces deux concurrentes, Trade Republic se spécialise dans l’achat et la vente de produits financiers : cryptomonnaies, actions, obligations, ETFs, etc. C’est donc plutôt un broker ou un courtier, comme DeGiro et eToro.
Histoire de Trade Republic : fondateurs, investisseurs et propriétaires
Année | Événements Clés |
2015 |
|
2017 |
|
2018 |
|
2019-2020 |
|
Mai 2021 |
|
Juin 2022 |
|
À quoi sert Trade Republic ?
Des plateformes de trading, des néo-banques, des courtiers… Il y en a beaucoup. Alors, pour se faire une place sur le marché, Trade Republic doit apporter quelque chose de différent, surtout en 2024.
La volonté de Trade Republic est de simplifier l’investissement. Autrement dit, permettre aux gens qui ne sont pas experts de pouvoir investir, sans prise de tête. Une vision que l’on retrouve dans la plateforme. Que ce soit son design simplifié ou la facilité de création et d’utilisation du compte. Une simplicité qui tranche nettement avec les autres plateformes.
De plus, la riche diversité des produits financiers chez Trade Republic permet d’investir dans une grande variété d'actifs depuis un seul et même endroit. Cela contribue également à leur mission de simplification de l’investissement.
Les fondateurs de Trade Republic ont compris quelque chose : pour le commun des mortels, investir est compliqué. Alors chez le courtier allemand, tout est simple. Parfois… trop simple. Mais nous y reviendrons.
Voici les valeurs fondamentales de Trade Republic :
- Facilité d’utilisation
- Réduction des frais
- Investir en toute sécurité
- Transparence et simplicité
- Grande diversité d’investissement
Pour qui est fait Trade Republic ?
La cible de Trade Republic, c’est l’investisseur qui n’est pas expert. Celui qui veut investir, mais ne veut pas y passer toute sa journée.
Trade Republic veut démocratiser l’investissement. L’entreprise ne s’adresse pas aux experts du trading, aux fans de l’analyse technique ou à ceux qui lisent le Financial Times tous les matins.
Vous n’allez pas avoir les outils les plus poussés chez Trade Republic. À la place, vous allez retrouver des outils simples et faciles d’utilisation.
La fonctionnalité phare de la plateforme : le plan d’épargne automatisé. Il vous permet d’investir chaque mois, automatiquement, sans être devant votre écran ! On fait difficilement plus simple.
Nous y reviendrons dans la suite cet article.
Pourquoi investir avec Trade Republic en 2024 ?
Quels sont les investissements disponibles chez Trade Republic ?
Le point d’honneur de Trade Republic, c’est de faciliter l’accès à l’investissement. Afin d’y parvenir, il est essentiel de proposer une grande gamme de produits financiers. À savoir :
- ETF
- Actions
- Obligations
- Produits dérivés
- Crypto-monnaies
L’avantage d’avoir une large gamme d’investissements différents est que vous pouvez investir sur différents actifs depuis la même plateforme. Vous n’avez pas besoin de vous créer de nombreux comptes différents. Et de ce côté-là, c’est un pari réussi pour le broker de Berlin.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesQuels sont les investissements disponibles avec Trade Republic ?
Produit financier | Disponibilité sur Trade Republic | Produit financier | Disponibilité sur Trade Republic |
Actions (liste complète) | ✔️ | Obligations | ✔️ |
ETFs (Exchange-Traded Funds) | ✔️ | Contrats à Terme | ❌ |
Cryptomonnaies | ✔️ | Forex (Foreign Exchange) | ✔️ (via produits dérivés) |
Options | ❌ | PEA | ❌ |
Produits Dérivés | ✔️ | REITs (Real Estate Investment Trusts) | ❌ |
Matières Premières | ✔️ (via produits dérivés et ETF) | Fonds de Pension | ❌ |
Plan d'Épargne Automatique | ✔️ | Taux d’intérêt sur les fonds non investis | ✔️ |
L’offre de Trade Republic est vraiment bien fournie :
- Plus de 13 000 titres différents,
- Tous les ETF dont vous avez besoin
- Des obligations d’Etat et d’entreprise
- Pratiquement toutes les actions existantes
- La possibilité de faire travailler vos euros non investis
- Une cinquantaine de cryptomonnaies, dont les plus connues
- Des produits dérivés qui ouvrent les portes à la vente à découvert, au Forex, aux matières premières et aux effets de levier
Quelles crypto peut-on acheter avec Trade Republic ?
Les cryptomonnaies disponibles à l’achat sur Trade Republic | ||
Bitcoin (BTC) | Bitcoin Cash (BCH) | yearn.finance (YFI) |
Solana (SOL) | Chainlink (LNK) | Polygon (MATIC) |
Ethereum (ETH) | Cardano (ADA) | Uniswap (UNI) |
XRP (XRP) | Aave (AAVE) | Hedera (HBAR) |
Polkadot (DOT) | Storj (STORJ) | Compound (COMP) |
fetch.ai (FET) | TRON (TRX) | Maker (MKR) |
The Graph (GRT) | Fantom (FTM) | Stellar (XLM) |
Avalanche (AVAX) | Curve DAO Token (CRV) | OMG Network (OMG) |
NEAR (NEAR) | Loopring (LRC) | Aragon (ANT) |
dYdX (DYDX) | SushiSwap (SUSHI) | Amp (AMP) |
Perpetual Protocol (PERP) | 0x (ZRX) | Algorand (ALGO) |
Synthetix (SNX) | Axie Infinity (AXS) | Band Protocol (BAND) |
The Sandbox (SAND) | Chiliz (CHZ) | Basic Attention Token (BAT) |
Cartesi (CTSI) | EOS (EOS) | 1inch (1INCH) |
UMA (UMA) | Orchid (OXT) | Bancor (BNT) |
Origin Protocol (OGN) | Kyber Network Crystal (KNC) | Balancer Protocol (BAL) |
Audius (AUDIO) | Mirror Protocol (MIR) | Ocean Protocol (OCEAN) |
Covalent (CQT) | Litecoin (LTC) | Enjin Coin (ENJ) |
Retrouvez la liste complète des cryptos proposées par Trade Republic
Peut-on acheter des obligations sur Trade Republic ?
Oui, vous pouvez acheter des obligations sur Trade Republic. Que ce soit des obligations d’entreprises ou gouvernementales.
C’est un des grands avantages de la plateforme. Surtout en période de ralentissement économique, quand les taux des banques centrales sont élevés, comme c’est le cas depuis 2019. Les obligations sont des moyens sûrs d’investir et de gagner de l’argent en 2024.
Peut-on acheter des fractions d’actions et d’obligations sur Trade Republic ?
Oui. En général, les obligations sont chères, et vendues par gros paquets. Mais Trade Republic a la solution : vous avez la possibilité d’acheter seulement une fraction d’obligation.
Exemple : Si vous n’avez que 230 euros, vous pouvez acheter pour 230 euros d’obligations françaises. En général les obligations se vendent par lots pouvant atteindre des centaines de milliers d’euros.
Le fractionnement permet aux petits porteurs d’investir sur les obligations. Et bonne nouvelle : c’est également possible avec les actions, qui peuvent parfois valoir plusieurs milliers d’euros. Comme LVMH ou Berkshire Hathaway, l’entreprise de Warren Buffet.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesQuels sont les avantages d’investir avec Trade Republic en 2024 ?
Si vous choisissez la plateforme Trade Republic pour investir, dépenser et épargner, voici les avantages :
Type d'actif | Avantages✔️ |
ETF | Une offre très large, ETF World, Smart Beta, etc. |
Les ETF constituent la grande force de cette plateforme, quel que soit le niveau des utilisateurs. | |
Obligations | Une offre diversifiée : obligation d’état et d’entreprise, possibilité d’acheter des fractions. |
Le fait de pouvoir acheter des fractions d’obligation permet de faciliter encore plus l’accès. | |
Actions | Une offre plus que satisfaisante pour les actions. |
Possibilité d’acheter des fractions d’actions pour celles dont le prix est trop élevé, comme Hermès (RMS) par exemple. | |
Vous possédez vraiment vos actions sur Trade Republic, ce qui inclut les droits de vote et les dividendes. | |
Cryptomonnaies | Trade Republic permet d’investir sur 50 cryptomonnaies différentes, dont Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) et Cardano (ADA). |
Produits Dérivés | Une offre assez large de produits dérivés, principalement grâce aux produits Warrant, Turbos et Factor Certificates. |
Fonds non investis | Vous pouvez gagner 3,75 % de taux d’intérêts sur vos euros non investis grâce à la licence bancaire de Trade Republic. |
Matières premières | Vous pouvez investir sur certaines matières premières comme l’or et l’argent. |
Fraction d’action et d’obligations | Le broker allemand permet d’acheter des fractions d’action, d’obligation ou d’ETF avec un minimum de 1 euro, rendant les investissements accessibles même pour les actions et obligations coûteuses. |
En cas de versement de dividende, vous recevrez un dividende proportionnel à la fraction de l’action que vous possédez, conservant ainsi tous vos avantages. |
Quels sont les points négatifs de l’investissement chez Trade Republic ?
Et voici les inconvénients :
Type d'actif | Inconvénients❌ |
Actions | Certaines petites capitalisations sont manquantes. |
Cryptomonnaies | Vous n’avez accès qu’à 50 cryptomonnaies. |
Produits Dérivés | La plateforme n’est pas forcément la plus adaptée pour se lancer dans les produits dérivés. |
Matières premières | D’autres matières premières, comme l’essence (Oil), ne sont pas disponibles. |
Euros | La rémunération à 3,75 % de vos euros dépend des taux de la BCE. Ce taux est donc variable. |
La rémunération à 3,75 % est plafonnée à 50 000 euros. Vous gagnerez au maximum 1 875 € sur un an. |
Est-ce que Trade Republic est une bonne plateforme pour investir ?
Les utilisateurs de Trade Republic n’auront que des bonnes surprises
Si vous voulez acheter des actions ou des obligations chez Trade Republic, vous serez comblés. Les opportunités d’investissements sur la plateforme sont nombreuses. Certains produits qui ne sont pas disponibles directement, comme le Forex, restent accessibles via les produits dérivés.
Certains produits ne sont pas disponibles, comme les contracts for difference (CFD), les contracts futures, etc. Ce n’est pas un oubli : cela fait partie du positionnement de la plateforme allemande, qui se veut ouverte au grand public. Ces types de contracts sont destinés à un public expert.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesEst-ce que Trade Republic est une bonne plateforme pour acheter des cryptomonnaies ?
De notre point de vue, l’offre en cryptomonnaie de Trade Republic pourrait être plus étoffée. Le fait de n’avoir que 50 cryptomonnaies disponibles limite les stratégies de diversification possibles. De plus, vous ne possédez pas vos cryptomonnaies dans un wallet. Ce qui est un blasphème pour les puristes.
Vous pourriez penser que ce n’est pas la plateforme optimale pour investir sur les cryptomonnaies. Néanmoins, la possibilité d’ajouter à un portefeuille classique quelques-unes des meilleures cryptomonnaies existantes sur le marché reste un avantage. Cela séduira les investisseurs classiques qui veulent exposer leur portefeuille à ce type d'investissement en 2024.
Nous en revenons au point principal : la mission de Trade Republic est de faciliter l’investissement. Alors, certes, certains investisseurs seront déçus de voir qu’il manque leur crypto-actif préféré. Mais la grande majorité restera satisfaite de l’offre.
Est-ce que Trade Republic s’adresse à des débutants ?
Trade Republic s’adresse à des investisseurs débutants, amateurs ou confirmés. Cette plateforme donne aussi accès à des produits dérivés, que les investisseurs plus expérimentés apprécieront.
Attention toutefois avec les produits dérivés : les gains sont plus importants, mais les pertes aussi.
Mais ces produits dérivés ne sont pas là simplement pour leur volatilité. Ils offrent les possibilités suivantes :
- Investissement sur le Forex
- Investissement sur les matières premières
- Possibilité de faire de la vente à découvert – short selling
- Possibilité d’utiliser des effets de levier.
Conclusion : notre avis en bref sur Trade Republic
Points forts ✔️ | Points faibles ❌ |
L’offre est riche et très diversifiée | Une offre un peu limitée si vous êtes professionnel. |
La vente d’obligations. | |
La possibilité d’acheter des fractions d’action et d’obligation. |
La rédaction de Cryptoast lui donne la note de 4,8 sur 5.
Quels sont les services de Trade Republic ?
Quels atouts font de Trade Republic un broker distinctif ?
De nos jours, il n’est pas rare de trouver une offre aussi riche lorsqu’on utilise un courtier comme Trade Republic. De nombreuses plateformes similaires proposent également un très large éventail d’ETF, d’actions et de produits dérivés. L’inverse serait préoccupant.
Pour cette raison, ce n’est pas cette offre qui va permettre de départager Trade Republic de ses concurrents. Pour choisir le broker qui correspond à vos besoins, il est important de regarder du côté des services proposés. Par services, nous entendons les éléments auxiliaires qui complètent l’investissement pur et simple. Par exemple
- Trading after hour
- Garanties de sécurité
- Investissement automatique
- Agréments et réglementation
- Politique de frais avantageuse
- Carte bancaire et avantages liés
- Possibilité d’achat fractionné d’obligation et d’action
- Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesPublicité - Investir comporte des risques (en savoir plus)
Quelles sont les caractéristiques compétitives de Trade Republic ?
Services et caractéristiques compétitifs de Trade Republic | |
After Hour Trading | Trade Republic vous permet de continuer le trading après la fermeture des marchés |
Carte bancaire | Vous avez la possibilité d’avoir une carte bancaire Trade Republic liée à votre compte |
DCA intégré - plan d’épargne automatique | Trade Republic propose un service d’épargne automatique (DCA) |
Fraction d’action/obligation | Vous n’êtes pas obligé de payer plein pot les grosses actions et les obligations |
Frais fixes à 1 € par ordre | Les frais sur les ordres sont fixes et économes |
Taux d’intérêt sur les euros non investis | Vos fonds en attente d’être investis vous rapportent de l’argent |
Protection des fonds à hauteur de 100 000 € | Vos fonds sont assurés en cas de problème |
Broker régulé en Europe et en France | Le broker allemand n’est pas caché dans un paradis fiscal obscur |
Enregistré comme PSAN depuis 2022 | Cet enregistrement obligatoire pour proposer certains services crypto apporte une garantie de sécurité et de transparence. |
Cependant, quand on regarde de plus près, certaines caractéristiques sont à doubles tranchants pour les utilisateurs.
Qu’est-ce que le Trading After Hour ?
Le trading after hour, ou trading en heure creuse, permet de continuer d’acheter et de vendre des actions après la fermeture du marché.
Cette option peut être un avantage dans certains cas.
Exemple : si une annonce survient après la fermeture des marchés, vous pouvez prendre position pour profiter de la hausse qui arrivera le lendemain.
Le Trading After Hour est-il disponible sur Trade Republic ?
Oui. Cependant, les investisseurs oublient souvent que le trading after hour présente une liquidité moindre. Il y a moins d’acheteur et de vendeur sur le marché. Conséquence, le spread est plus élevé. Et donc, vous risquez de payer plus cher que d’habitude.
Les frais sur Trade Republic sont-ils vraiment à 1 euro ?
Oui, sur Trade Republic, vous ne payez qu’un seul euro par passage d’ordre. Cette offre est particulièrement avantageuse pour les gros ordre. En effet, sur certaines plateformes, les frais sont proportionnels à la taille de l’ordre. Ce qui va faire des frais exorbitants pour des ordres importants.
Cette politique comporte pourtant un défaut : lorsque vous passez des ordres de faibles montants, les frais deviennent élevés en comparaison.
Par exemple : sur un ordre de 10 euros, les frais seront équivalent à 10 %.
Pensez à prendre cela en compte lorsque vous voulez investir.
Comment investir intelligemment chez Trade Republic ?
Le plus difficile pour gagner de l’argent en investissant, ce n’est pas forcément de choisir le bon investissement, comme on pourrait le croire. De nombreuses personnes investissent bien, mais font des erreurs sous le coup de l'émotion. Ce qu’on appelle le FOMO – fear of missing out.
Cela désigne une tendance à agir rapidement, après une annonce ou pour suivre un mouvement de foule, ou de mode. Par exemple, de nombreuses personnes ont acheté du Bitcoin quand il était au plus haut, à 72 000 dollars. Et lorsque le prix chute, ces derniers vendent.
Le bitcoin n’est pas un mauvais investissement. L’erreur qu’ont commise ces investisseurs est d’acheter au pire moment, pour suivre la hype, et de vendre sous le coup de la peur, en voyant le prix chuter.
Heureusement, il existe une solution pour se séparer de ses émotions On l’appelle DCA – dollar cost averaging.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesQu’est-ce que le Dollar Cost Average (DCA) chez Trade Republic ?
Il s’agit d'investissements réguliers répartis dans le temps.
Au lieu d’acheter pour 10 000 euros d’actions Kering d’un coup, vous achetez 1000 euros, tous les mois.
De ce fait, au bout des 10 mois, le prix que vous aurez payé sera une moyenne des 10 achats que vous avez fait. Donc, si au cours d’un mois, le prix a décollé, ce n’est pas grave.
Cette technique permet de “lisser” les prix. Autrement dit, de réduire l’impact de la volatilité.
Qu’est-ce que l’investissement automatique chez Trade Republic ?
Mais il existe un autre avantage. Quand vous prenez la décision d’investir 1000 euros chaque mois, vous passez d’un achat impulsif, immédiat, à un achat long termiste, détaché des émotions.
Vous allez acheter automatiquement, comme une machine.
« Il fait beau, il pleut ? Peu importe. Lundi, 10 heures, j’achète. »
C’est la meilleure technique pour épargner ou investir sur le long terme.
D’ordinaire, cette technique demande de la rigueur. Car vous devez vous rendre régulièrement sur votre compte, vous connecter, effectuer vos ordres, etc. Et si vous sautez un jour, que le prix a subi une forte volatilité, les émotions vont revenir dans la partie : vous allez hésiter à acheter, pensant avoir loupé le bon moment.
C’est pour cette raison que Trade Republic a eu la brillante idée d’intégrer une fonction d’investissement automatique. Vous pouvez paramétrer les critères de votre stratégie d’investissement, comme la fréquence d’achat et le montant que vous souhaitez investir.
Ensuite, vous n’avez plus rien à faire. Le broker s’occupera de passer vos ordres, au moment indiqué. Et en bonus, cette option est exonérée de frais.
Investissements automatiques et sans frais constituent l’une des plus grandes forces de Trade Republic.
Services et caractéristiques : Quels sont les atouts de Trade Republic ?
Avantages ✔️ | |
After Hour Trading | Permet de profiter des effets d’annonce qui arrivent quand le marché est fermé. |
Carte Bancaire | Simplification de la gestion des investissements (obligations, crypto, actions). |
Offre de rémunération des fonds non investis à hauteur de 3.75 % par an. | |
Possibilité de dépenser les fruits de l'épargne (dividendes, etc.). | |
Accès direct à l'argent sans frais supplémentaires. | |
Cashback de 1% sur les dépenses. | |
Évite les complications de transfert d'argent via une autre banque (virement SEPA, délais). | |
Épargne Automatique | Épargne détachée des émotions. |
Pas d'oubli d'investir. | |
Choix flexible de la fréquence d'investissement. | |
Sélection de l'actif et du montant d'investissement. | |
Aucune commission sur les investissements automatiques. | |
Convient parfaitement à l'investisseur passif. | |
Pas besoin de faire des analyses de marché. | |
Général | Frais fixes à 1 €. |
Fraction d’action/obligation. | |
Protection des fonds à hauteur de 100 000 €. | |
Courtier régulé en Europe et en France, enregistré comme PSAN depuis 2022. |
Services et caractéristiques : quelles sont les lacunes de Trade Republic ?
Inconvénients ❌ | |
After Hour Trading | Expose les investisseurs à des frais plus importants (moins de volume, plus de spread. Or, le spread est une forme de frais caché). |
Expose les débutants à des erreurs et des dépenses excessives. | |
Carte Bancaire | Risque de toucher à l'épargne trop souvent. |
Cela peut inciter à utiliser la plateforme comme un compte courant. | |
Nécessite de résister à la tentation de retirer des fonds fréquemment. | |
Général | Les frais fixes à 1 € peuvent être élevés pour de petits ordres. |
Régulation | Risque d’évolution de la régulation : risque de perte de certains avantages (comme les frais) |
Quels sont les risques liés à la régulation pour Trade Republic ?
Une partie des avantages de Trade Republic, comme les frais, repose sur le mode de fonctionnement de la plateforme. Sans rentrer dans les détails, il s’agit de la manière avec laquelle le courtier achète les actions sur les places de marchés, notamment le Lang und Schwarz exchange (LSX).
Or, ce mode de fonctionnement est actuellement pointé du doigt par les régulateurs européens. Les changements à venir dans les prochaines années pourraient donc pousser la plateforme à modifier son fonctionnement, ses frais, etc.
C’est pour ça que nous avons fait figurer dans le tableau des inconvénients le risque de l’évolution de la régulation. Cela fait planer une incertitude sur l’évolution de la plateforme.
Compte rendu des services proposés par le broker allemand
Trade Republic est un courtier classique : Carte bancaire, trading after hour, etc.
Ce qui sort du lot, c’est l’épargne automatique sans frais. Cette option représente un avantage considérable. Elle permet de se détacher de ses émotions et de réaliser une stratégie d’investissement sur le long terme, et sans frais.
De plus, cette stratégie est parfaitement en accord avec la mission de Trade Republic : simplifier l’investissement.
Est-ce que Trade Republic est un broker fiable ?
La fiabilité d’un broker dépend de plusieurs paramètres. Le lieu de régulation, qui peut être un paradis fiscal ou un pays de l’Union Européenne, par exemple. Dans le cas de Trade Republic, les éléments positifs ne manquent pas :
- Régulé en Allemagne
- Soutenus par des institutions financières réputées
- Possède les différents agréments et enregistrement réglementaire pour exercer
- Offre des garanties pour assurer les fonds
- Limite l’accès aux produits financiers les plus dangereux, comme les CFD
- Offre des solutions d’investissements innovantes, comme l’investissement automatique
- A une politique de frais transparente
Bien que cette liste ne soit pas exhaustive, ces différents éléments sont ceux que vous voulez scruter pour être sûr que le broker que vous utilisez est fiable :
- Sécurité
- Régulation
- Transparence
- Politique de frais
- Soutiens institutionnels
- Accès à la spéculation plutôt poussé ou limité
Est-ce qu’il faut investir avec Trade Republic en 2024 ?
Vous désirez savoir si Trade Republic est la plateforme qui conviendra à votre stratégie d’investissement ? Nous avons déjà démontré que ce courtier était digne de confiance. La question de savoir si vous devez le choisir plutôt qu’un autre va plutôt dépendre de votre profil d’investisseur.
En ce qui concerne Trade Republic, voici les caractéristiques de l’investisseur qui sera comblé par cette plateforme :
- Investisseur amateur ou confirmé
- Ne cherche pas à se lancer dans l’analyse technique
- Souhaite investir dans un grand panier d’actifs diversifiés
- N’a pas forcément de grandes connaissances en investissement ni en finance
- Cherche à faire fructifier un portefeuille sur le long terme
- Ne cherche pas les gains rapides et risqués de la spéculation
- Souhaite investir régulièrement sans perdre trop de temps
- Cherche une gestion passive de l’investissement
La rédaction donne la note de 8 sur 10.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesQuels sont les frais sur Trade Republic ?
Nous ne pouvons pas faire un article sur Trade Republic sans parler des frais.
Le courtier allemand a voulu se séparer des frais qui piègent les investisseurs. Sur de nombreuses plateformes, lorsque nous exécutons un ordre, nous ne récupérons pas le même montant dans notre portefeuille. En cause, de nombreux frais, à chaque étape de la transaction, qui finissent par s’accumuler et représenter une somme non négligeable.
Alors, Trade Republic a innové. Avec des frais fixes, à 1€. Des frais fixes, vraiment ? Nous allons voir que, même si c’est globalement vrai, il reste quelques exceptions.
Trade Republic affiche en toute transparence ce document qui résume les différents frais appliqués par la plateforme :
Quels sont les vrais frais de Trade Republic ?
Maintenant, si on regarde de plus près, voici un tableau qui prend en compte les frais extérieurs, appliqués par les partenaires du broker :
Type de frais | Description | Montant |
Frais de transaction | Frais par ordre sur actions, ETF et obligations | 1 € par transaction |
Frais sur les ordres programmés | Aucun frais pour les investissements programmés | 0 € |
Frais de change | Frais de conversion sur les rendements (dividendes, coupons) | 0,1 à 0,2 % |
Coûts cachés | Frais “cachés” moyens dus à l'utilisation de Lang und Schwarz exchange (LSX) | 0,11 % |
Versements par carte bancaire | Frais pour les versements par carte bancaire (après le premier versement) | 0,7 % |
Frais sur cryptomonnaies | Frais cachés potentiels sur les transactions de cryptomonnaies | Variable (ex. jusqu'à 3,6 % pour Bitcoin) |
Il y a-t-il des frais cachés chez Trade Republic ?
Non, il n’y a pas de frais cachés chez Trade Republic. Les frais cachés constituent une arnaque bien caractérisée qu'utilisent certains courtiers malhonnêtes.
Dans le cas de Trade Republic, certains frais n’apparaissent pas dans le tableau publié sur leur site. La raison est la suivante : ces frais ne dépendent pas de Trade Republic, et le courtier n’a aucun pouvoir dessus. Ce sont des frais inhérents au fonctionnement des marchés financiers.
La transparence de Trade Republic constitue au contraire un cas d’école dans le domaine. Il est généralement très dur d’avoir accès à un document résumant ainsi les différents frais avec autant de clarté.
Les frais chez Trade Republic : résumé des avantages
Avantages ✔️ | |
Frais de transaction | 1 € par transaction, même pour les gros montants |
Frais sur les ordres programmés | Aucun frais pour les ordres programmés |
Frais de change | Pas de frais de change pour les achats d'actions et d'ETF |
Coûts cachés | Transparence sur les frais de base |
Frais annexes | Pas de frais d'ouverture, de garde, de tenue de compte, de retrait, d'inactivité ou de clôture. |
Les frais chez Trade Republic : résumé des inconvénients
Inconvénients ❌ | |
Frais de transaction | 1 € peut être élevé pour des ordres inférieurs à 100-200 € |
Frais de change | Frais de change appliqués sur les rendements (dividendes, coupons) équivalents à 0,1-0,2 % |
Coûts cachés | Coût caché moyen de 0,11 % dû à l'utilisation de Lang und Schwarz exchange (LSX) comme intermédiaire d'exécution d'ordres |
Frais annexes | Frais pour les versements par carte bancaire après le premier versement |
Liquidité et spread | Liquidité plus faible et spreads plus élevés en dehors des heures habituelles de marché (parfois >1 %) |
Frais sur cryptomonnaies | Frais cachés significatifs sur les transactions de cryptomonnaies. |
Notre avis sur les frais de Trade Republic
Trade Republic fait partie des rares plateformes ayant une transparence totale sur ses frais. Vous pouvez les trouver simplement, en visitant le site.
De plus, les frais sont minimes. Ils peuvent devenir proportionnellement élevés avec des ordres faibles. Mais il est rare de passer des ordres inférieurs à 100 euros sur une plateforme d’investissement.
Certains frais n’apparaissent pas directement sur la plateforme. Cependant, pour nous, ce n’est pas un problème. Et ce pour différentes raisons :
- Ces frais ne dépendent pas directement de Trade Republic
- Ces frais sont générés par les partenaires du courtier, ils sont propres au fonctionnement des marchés financiers
- Ces frais restent anecdotiques, et ne représentent qu’une fraction infime des montants.
Ces différents points font qu’en dépit de certains éléments qui peuvent sembler négatifs, les frais constituent une grande force de Trade Republic. Ils font du courtier l’un des meilleurs dans cette catégorie.
La rédaction donne la note de 9 sur 10 : un point en moins pour les frais sur les cryptomonnaies.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesNotre analyse sur l’interface utilisateur (UI) de Trade Republic
Pour finir ce tour d’horizon de Trade Republic, il faut parler de l’interface utilisateur, le design, l'expérience utilisateur, et le service client. Et malheureusement, nous allons devoir parler des sujets qui fâchent.
L’interface utilisateur divise. Pour certains, elle est parfaite. Loin de la complexité des concurrents comme DeGiro ou eToro. Pour d’autres, c’est un problème : elle est trop simple. Ce qui fait qu’elle limite les utilisateurs. Nous allons voir pourquoi ces différentes opinions sont vraies.
Le service client de Trade Republic est-il efficace ?
Trade Republic se présente comme une néo-banque. Même si c’est plutôt un néo-courtier, le principe reste le même : révolutionner les services financiers. Comment s’y prennent-ils ?
Une néo-banque, ou un néo-broker, va alléger au maximum son organisation. Grâce à internet, les différents services peuvent être répartis sur l’ensemble du globe, afin de profiter des avantages concurrentiels des différents pays du monde pour les différents métiers.
Ce qui fait que le corps technique et les ingénieurs ne vont pas être au même endroit que le service après-vente, par exemple. Un choix stratégique qui permet à Trade Republic de garantir des services de qualité à des prix défiant toute concurrence. Cependant, la limite de ce système se fait sentir lorsque les utilisateurs ont besoin d’accéder à un conseiller.
Le service après-vente et le support client constituent souvent le talon d’achille de ce type d’entreprise. Une tendance qu’on retrouve chez Trade Republic. Notons que, si les services client sont rarement réactifs, dans le cas du broker allemand il semble véritablement absent.
Les utilisateurs se plaignent :
- Ils ne peuvent pas échanger avec un conseiller
- Ils doivent se contenter de réponses automatiques et pré-enregistrées
- Ces réponses mettent plusieurs jours à arriver, parfois plusieurs semaines
- Enfin, ces messages répondent le plus souvent à côté du problème
Le service client de Trade Republic est un exemple d’un minimalisme un peu trop extrême.
Interface Utilisateur : quelles caractéristiques chez Trade Republic ?
Cependant, le minimalisme a également du bon. Quand il s’agit d’une interface ultra fluide au design élégant. Ou bien d’une application très rapide qui ne bug jamais.
Caractéristiques | Notre avis |
Design | L'interface de Trade Republic est ultra minimaliste |
Accès | L'application est facilement accessible sur les appareils mobiles et les navigateurs web |
Création de compte | La procédure de création de compte est rapide et facile, ne nécessitant que quelques étapes simples pour être opérationnelle. |
Service client | Le service client de Trade Republic repose principalement sur des réponses automatiques via mail. |
Quels sont les bons côtés du nouveau design de Trade Republic ?
Avantages ✔️ | |
Interface sobre | Permet de prendre en main la plateforme très rapidement. |
Création rapide des comptes | Les comptes sont créés très vite. |
Accès direct aux fonctionnalités | Pas besoin de chercher certaines fonctionnalités, tout est facilement accessible contrairement à certaines autres plateformes. |
Service client | Le fait qu'il n'y ait pas une vraie équipe de service client permet de maintenir des coûts bas. |
Plateforme intuitive et ergonomique | L'application est facile à utiliser, avec une navigation intuitive qui améliore l'expérience utilisateur. |
Pourquoi les utilisateurs critiquent l’application Trade Republic ?
Inconvénients ❌ | |
Interface trop simpliste | L'interface trop simpliste enlève certaines fonctionnalités importantes, comme la navigation sur les graphiques ou l'utilisation d'indicateurs. |
Les dernières mises à jour du design ont aggravé la situation | |
Absence de service client | L'absence de service client est un gros problème, les utilisateurs attendent plusieurs semaines pour avoir une réponse. |
Validation des comptes | Certains utilisateurs n'arrivent pas à faire valider leur compte s'ils ont le moindre souci avec les pièces demandées, ce qui peut bloquer l'accès à la plateforme. |
Notre avis sur l’interface utilisateur et le service client Trade Republic
Le service client est le point négatif de Trade Republic. Quand on leur demande leur avis sur la plateforme de trading, les utilisateurs sont satisfaits. Mais ils s’accordent tous pour dire que le service client est déplorable.
Pour apporter un peu de nuance, ce genre de situation est typique des nouvelles plateformes 100 % numériques. La plupart des utilisateurs sont habitués. Ils savent qu’en cas d’erreurs ou de problèmes ils ne peuvent compter que sur eux-mêmes.
L’interface de Trade Republic est parfois décriée parce qu’elle ne propose pas d’outil pour faire de l’analyse technique. Cependant, le courtier s’adresse à des investisseurs qui ne veulent pas passer leur journée sur une plateforme. La simplicité de cette dernière est une volonté assumée de la part du courtier afin de rendre l’investissement plus agréable pour les utilisateurs.
La rédaction donne la note de 6 sur 10, à cause du service client.
Quelle est la meilleure plateforme entre Trade Republic, Degiro et eToro ?
Degiro et eToro sont les deux concurrents les plus directs de Trade Republic. Nous avons créé un tableau comparant les trois brokers sur 24 critères pour que vous puissiez savoir quel est le broker qui vous convient le mieux.
Trade Republic vs Degiro vs eToro
Critère | Trade Republic | Degiro | eToro |
Outils d’analyse | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Investissement automatique | ✔️ | ❌ | ❌ |
Cours en temps réel | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Fractions d’actions | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Frais dépôts par carte bancaire | 0,7% du montant | ❌ | ✔️ (entre 1,5 et 3 %. Ces chiffres dépendent du taux de conversion et sont susceptibles de changer.) |
Carte de paiement | ✔️ | ❌ | ❌ |
Actions | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
ETF | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Obligations | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Contrats à terme | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Warrants | ✔️ | ❌ | ❌ |
Turbos | ✔️ | ✔️ | ❌ |
Matières premières | ✔️ (via produits dérivés et ETF) | ✔️(via ETF et CFD) | ✔️ (via ETF et CFD) |
Produits à effet de levier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Vente à découvert | ✔️ (via produits dérivés) | ✔️ | ✔️ |
Cryptomonnaies | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Règlement différé (SRD) | ❌ | ✔️ | ❌ |
Options | ❌ | ✔️ | ❌ |
Frais de courtage | 1€/ transaction en bourse | De 0€ à 4,90€ selon produits et marché | Non pour actions (frais pour effet de levier et spreads) |
Frais de dépôt | 0€ | 0€ | 0.5% de frais de change pour les dépôts en devises autres que le dollar. |
Frais de retrait | 0€ | 0€ | 5€ pour un virement sortant dans une monnaie autre que le dollar. |
Frais de change | 0,1 à 0,2 % (sur dividendes, coupons) | 0,25% du montant | 0.5% de frais de change pour les dépôts en devises autres que le dollar. |
Frais de gestion | 0€ | 1€ | Aucun |
Siège social | Allemagne | Pays-Bas | Royaume-Uni, États-Unis, Chypre |
Quel broker a les meilleures fonctionnalités ?
- Trade Republic est idéal pour les débutants avec une interface simple, des frais fixes bas (1€ par transaction) et des fonctionnalités comme l’investissement automatique et les fractions d’actions.
- Degiro est mieux adapté aux investisseurs expérimentés avec une large gamme de produits (y compris les produits à effet de levier et les options) et des outils d'analyse avancés.
- eToro se distingue par son aspect communautaire avec le copy trading, des outils pédagogiques, et une large présence internationale.
Quel broker est le plus cher ?
- Trade Republic propose des frais fixes de 1€ par transaction et aucun frais de gestion ou de change, ce qui en fait l'un des courtiers les moins chers pour les transactions standards.
- Degiro a des frais variables selon les produits et les marchés, mais reste compétitif avec des frais de courtage allant de 0€ à 4,90€.
- eToro n’a pas de commission pour les achats d'actions, mais facture des frais pour les produits à effet de levier et des frais de change de 0,5% pour les dépôts en devises autres que le dollar américain.
Quel courtier est fait pour moi ?
- Trade Republic est recommandé pour les débutants et ceux qui préfèrent une gestion passive avec des coûts minimaux.
- Degiro convient mieux aux traders expérimentés recherchant une variété de produits financiers et des outils d’analyse avancés.
- eToro est idéal pour ceux intéressés par le trading social et les cryptomonnaies, tout en offrant une interface pédagogique pour les novices.
L’avis des utilisateurs de Trade Republic
Et les utilisateurs de Trade Republic, qu’en pensent-ils ? Ce sont quand même les premiers intéressés. Et heureusement, il existe de nombreuses manières de récupérer les avis des utilisateurs de Trade Republic.
Google Play, App Store et Trustpilot sont les trois sources principales. Souvent, les avis des utilisateurs sur des plateformes de trading ne sont pas représentatifs, car ceux-ci ont une certaine tendance à s’exprimer plus facilement lorsqu’ils rencontrent un problème. Mais il y a quand même de nombreuses informations intéressantes.
Quel est l’avis des utilisateurs sur Trustpilot
- Note globale de 3,9 sur 5.
- Nombre total d'avis : 21249.
- 68% des évaluations sont à 5 étoiles.
- 16% des avis sont à 1 étoile.
- Les utilisateurs de Trade Republic apprécient la facilité d'utilisation et les diverses options d'investissement.
- Les critiques négatives concernent principalement les problèmes de vérification et le manque de support client.
Quel est l’avis des utilisateurs sur l’App Store ?
- Note globale de 4,6 sur 5.
- Nombre total d'avis : 13 000.
- La majorité des utilisateurs loue la simplicité d'utilisation et les fonctionnalités intégrées de l'application de Trade Republic.
- Certaines critiques pointent le manque d'options de support client et les réponses lentes.
Quel est l’avis des utilisateurs sur Google Play ?
- Note globale de 4,6 sur 5.
- Nombre total d'évaluations : 137 000.
- Plus de 5 millions de téléchargements.
- La majorité des utilisateurs de l'application Trade Republic sur Google Play apprécient la facilité d'utilisation et les fonctionnalités de l'application.
- Quelques critiques mentionnent des problèmes avec le service client, indiquant des améliorations nécessaires.
Globalement, quel est l’avis des utilisateurs sur Trade Republic ?
Aspect | Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
Facilité d'utilisation | Application très facile à utiliser, interface simple et intuitive, adaptée aux débutants comme aux utilisateurs expérimentés. | Interface parfois jugée trop simpliste. |
Support client | Difficultés à contacter le support en cas de problème spécifique et réponses automatiques non adaptées. | |
Transparence | Transparence limitée sur la localisation des fonds, informations non claires sur les dépôts. | |
Fonctionnalités | Cashback et carte Visa très appréciés, taux d'intérêt compétitif. | Absence de certaines fonctionnalités importantes comme le suivi des dividendes, virements instantanés non compatibles avec toutes les banques. |
Transactions | Transactions rapides (transferts d'argent en moins de 24h), processus d'ouverture de compte et de transfert d'argent très fluide. | Frais sur les petites transactions considérés comme élevés par certains utilisateurs. |
Mises à jour | Problèmes d'interface et de fonctionnalités après les mises à jour, certaines fonctionnalités supprimées ou modifiées de manière négative. | |
Expérience utilisateur | Application recommandée pour son utilisation simple et ses avantages pratiques, interface agréable. | Quelques bugs en mode sombre et certaines limitations d'usage. |
Note finale des utilisateurs de Trade Republic : 8.97 sur 10 (moyenne des toutes les notes)
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesTrade Republic : l’avis final de Cryptoast
Point fort ✔️ | Point faible ❌ | Note sur 10 | |
Les produits chez Trade Republic | Large gamme de produits financiers disponibles (actions, obligations, ETF, cryptomonnaies) | Certaines petites capitalisations manquent et offre de cryptomonnaies limitée | 10 sur 10 |
Les services disponibles chez Trade Republic | Épargne automatique (DCA) pour un investissement sans effort basé sur les émotions | Services à double tranchant (e.g., trading after hour) peuvent être risqués pour les débutants | 8 sur 10 |
Les Tarifs de Trade Republic | Frais de transaction fixes et transparents (1€ par transaction) | Certains frais cachés peuvent s'appliquer (frais de change, coûts cachés) | 9 sur 10 |
Sécurité chez Trade Republic | Protection des fonds à hauteur de 100 000 € et régulation en Europe et en France | Certains produits risqués disponibles pour les utilisateurs novices | 8 sur 10 |
Utilisation de l'application Trade Republic | Interface utilisateur simple et intuitive | Manque d'outils avancés pour les traders expérimentés | 8 sur 10 |
Service client | Beaucoup de place pour l’amélioration ! | Réponses automatiques, délai de réponse long | 6 sur 10 |
Avantages de Trade Republic sur ses concurrents | Fractions d'actions, investissement automatique, carte de paiement disponible | Interface trop simpliste, absence de certains outils d'analyse avancée | 9 sur 10 |
Est-ce que Trade Republic est fait pour vous en 2024 ?
Trade Republic est une plateforme d’investissement qui s’adresse à un type d’investisseur bien précis : ceux qui ne veulent pas passer des heures devant leur écran. L’application est faite pour que vous puissiez
- Payer des frais très faibles
- Acheter ou vendre en deux clics
- Obtenir un rendement passif sur vos euros non investi
- Investir en toute sécurité avec un courtier régulé
- Consulter les informations importantes des actifs financiers en un clin d'œil
- Investir automatiquement avec le DCA sans être derrière son ordinateur
Pour ces utilisateurs – qu’ils soient débutants ou pas – la plateforme Trade Republic sera idéale.
Plus qu’un niveau d'expérience, c’est le type d’utilisation qui est important :
- Certains débutants veulent passer des heures devant leur écran.
- Certains utilisateurs confirmés savent comment investir, mais ne veulent pas se prendre la tête.
Trade Republic, c’est vraiment la simplicité, la facilité, la rapidité. L’investissement intelligent, comme le dit la plateforme.
Les nombreux avantages de la plateforme, comme les frais, la sécurité, la simplicité, en font un choix idéal pour les investisseurs. Et l’investissement automatique est un peu la cerise sur le gâteau.
Trade Republic : acheter des cryptos et des actions en 5 minutesFAQ : Questions fréquentes sur Trade Republic
De quel pays est originaire Trade Republic ?
La plateforme Trade Republic est d’origine allemande. Elle est basée dans le quartier Berlin-Mitte de la capitale allemande, qui constitue son centre d’affaires.
Pourquoi choisir un bon broker comme Trade Republic ?
Si vous souhaitez investir votre argent, il est crucial de passer par un bon broker. Ces plateformes proposent d’accéder à des produits financiers, d’acheter et de vendre des actions. Le trading et l’investissement sont des activités où l’on peut perdre de l’argent Il est donc important de bien choisir son broker, de consulter les avis, de connaitre les points forts et les points faibles. De s’assurer que celui-ci est régulé et aussi de le comparer avec ses concurrents.
Quelle est la bourse partenaire de Trade Republic ?
La place financière par laquelle Trade Republic passe pour exécuter les ordres et acheter les actions de ses utilisateurs est le Lang Und Schwarz Exchange (LSX).
Quelle est la banque de Trade Republic ?
Trade Republic a plusieurs partenaires bancaires. Ces partenaires permettent au courtier d’avoir accès aux ETFs par exemple, ou de garantir les fonds de ses utilisateurs. Pour les ETF, le partenaire de Trade Republic est la Société Générale.
Combien faut-il payer pour passer un ordre chez Trade Republic ?
Pour passer un ordre chez Trade Republic, le courtier impose un frais unique de 1 €. Cette offre généreuse ne tient pas compte de certains frais annexes comme le spread qui peuvent s’appliquer.
Cet article est publié dans le cadre d'une collaboration commerciale. Cryptoast a fait des recherches préalables sur les produits ou services présentés sur cette page mais ne pourrait être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causé suite à l'utilisation d'un bien ou service mis en avant dans cet article. Les investissements liés aux crypto-actifs sont risqués par nature, les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant d'entreprendre toute action et n’investir que dans les limites de leurs capacités financières. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
Recevez un récapitulatif de l'actualité crypto chaque jour par mail 👌
Ce qu’il faut savoir sur les liens d’affiliation. Cette page peut présenter des actifs, des produits ou des services relatifs aux investissements. Certains liens présents dans cet article peuvent être affiliés. Cela signifie que si vous achetez un produit ou que vous vous inscrivez sur un site depuis cet article, notre partenaire nous reverse une commission. Cela nous permet de continuer à vous proposer des contenus originaux et utiles. Il n'y a aucune incidence vous concernant et vous pouvez même obtenir un bonus en utilisant nos liens.
Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués. Cryptoast n'est pas responsable de la qualité des produits ou services présentés sur cette page et ne pourrait être tenu responsable, directement ou indirectement, par tout dommage ou perte causé suite à l'utilisation d'un bien ou service mis en avant dans cet article. Les investissements liés aux crypto-actifs sont risqués par nature, les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant d'entreprendre toute action et n’investir que dans les limites de leurs capacités financières. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
Recommandations de l'AMF. Il n’existe pas de rendement élevé garanti, un produit présentant un potentiel de rendement élevé implique un risque élevé. Cette prise de risque doit être en adéquation avec votre projet, votre horizon de placement et votre capacité à perdre une partie de cette épargne. N’investissez pas si vous n’êtes pas prêt à perdre tout ou partie de votre capital.
Pour aller plus loin, lisez nos pages Situation Financière, Transparence du Média et Mentions Légales.