Avis Trade Republic : ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte

Vous connaissez déjà Trade Republic ? 🤔 On attaque directement par notre avis et notre note. Si vous découvrez la plateforme, le détail de l'offre (frais réels, PEA, cryptomonnaies, carte bancaire, application, etc.) est passé au crible juste en dessous.

Notre avis sur Trade Republic après plusieurs années d'utilisation

Trade Republic est le courtier que l'on recommande le plus souvent à quelqu'un qui débute dans l'investissement, que ce soit pour acheter des actions ou des cryptomonnaies. Et après plusieurs années à l'utiliser au quotidien, notre avis n'a pas changé sur l'essentiel : Trade Republic est facile à utiliser, avec des frais réduits, et son offre suffit à 90 % des investisseurs particuliers.

Ce qu'on apprécie vraiment ? Le PEA avec des plans d'investissement programmés qui tournent tout seuls chaque mois. C'est là que Trade Republic est imbattable : à 1 € l'ordre, sans frais de garde ni de tenue de compte, une stratégie d'investissement sur le long terme ne se fait quasiment plus grignoter par les frais.

On apprécie aussi une chose dont personne ne parle : le catalogue d'actions est bien plus large qu'il n'y paraît. Certes, Trade Republic reste un courtier grand public, mais on y trouve des petites capitalisations et des valeurs européennes absentes de la plupart des courtiers de la même catégorie.

L'application Trade Republic mise sur une interface épurée, accessible aux débutants

Trade Republic n'est d'ailleurs plus seulement un courtier. Avec sa licence bancaire, c'est une véritable banque allemande régulée par l'Autorité fédérale de supervision financière (BaFin). Elle fournit d'ailleurs un IBAN, une carte Visa et rémunère le solde détenu en espèces. Ainsi, vous pouvez très bien recevoir votre salaire sur Trade Republic, y loger votre épargne, régler vos dépenses du quotidien et investir depuis la même application.

Deux critiques historiques ne tiennent d'ailleurs plus. La première portait sur le service client : il est aujourd'hui accessible par téléphone et par chat, 24h/24 et 7j/7, gratuitement et directement depuis l'application. Sur ce terrain, Trade Republic prend le contre-pied de la concurrence : chez la plupart des courtiers à bas coût, le deal implicite reste « des frais réduits, mais débrouillez-vous ».

La seconde concernait l'absence d'outils d'analyse. La version Web de Trade Republic permet désormais de construire ses propres tableaux de bord, d'accéder à 18 types de graphiques et à des indicateurs avancés, ou encore de visualiser le marché via des heatmaps.

Tout n'est pas parfait pour autant. Premier bémol, et pas des moindres : sur les ordres à 1 €, Trade Republic se place en contrepartie directe de votre transaction. Le coût réel ne se lit donc plus dans la commission affichée, mais dans le spread. Pour passer par une véritable place boursière, il faut basculer sur le mode Direct Price à 2 € (on y revient en détail plus bas).

L'offre des enveloppes d'investissement s'arrête par ailleurs au PEA : pas de PEA-PME, pas d'assurance-vie, pas de PER. Pour loger l'intégralité de son épargne au même endroit, il faudra conserver un pied chez un acteur français. Et si vous comptez y transférer un PEA existant, armez-vous de patience : plusieurs utilisateurs rapportent des délais qui se comptent en mois.

Enfin, la partie crypto fait le travail sans être exceptionnelle. On détient de vraies cryptomonnaies, mais le spread appliqué à l'achat n'est pas affiché clairement et l'offre reste très en retrait de celle d'une plateforme spécialisée.

Notre avis résumé sur Trade Republic

Trade Republic est un excellent choix pour l'investisseur passif qui veut construire un portefeuille d'actions et d'ETF sur le long terme, avec un PEA, un service client plus efficace que par le passé et des frais parmi les plus bas du marché. Ce n'est en revanche ni un exchange crypto, ni la solution ultime pour centraliser toute son épargne.

L'avis de Cryptoast sur Trade Republic :

4,8/5

Avantages et inconvénients de Trade Republic

Vous souhaitez en savoir plus ? Voici notre avis plus détaillé sur Trade Republic 👇 

Quels sont les vrais frais de Trade Republic ?

Trade Republic s'est fait connaître avec une promesse simple : 1 € par ordre, et rien d'autre. Pas de frais de garde, pas de tenue de compte, pas de frais d'inactivité. C'est vrai, et c'est ce qui en fait l'un des courtiers les moins chers d'Europe.

Mais le vrai coût d'un ordre dépend du mode d'exécution que vous choisissez.

L'ordre à 1 € : comment fonctionne l'exécution Best Price

C'est le mode par défaut de Trade Republic, celui qui s'applique si vous ne changez rien. Avec Best Price, Trade Republic se place en contrepartie directe de votre transaction : votre ordre n'est pas envoyé vers une Bourse, il est exécuté en interne par le courtier. Pour garantir un prix cohérent, le système scanne en temps réel les carnets d'ordres des principales places européennes et s'aligne sur le meilleur cours disponible.

Concrètement, si vous achetez quelques centaines d'euros d'un ETF très liquide ou l'action d'une entreprise à grande capitalisation, c'est parfait : le spread est minime et l'ordre part immédiatement.

Le point à comprendre : votre coût réel ne se limite pas à la commission. Il inclut aussi le spread, qui n'apparaît nulle part sur votre relevé.

L'ordre à 2 € : le Direct Price et l'accès aux 30 places mondiales

C'est l'option que la plupart des utilisateurs ignorent, et pourtant elle change tout. Avec l'option Direct Price, vous envoyez votre ordre directement sur la place boursière de votre choix : Euronext, Xetra, le Nasdaq, le NYSE… une trentaine de marchés sont accessibles.

Payer 2 € au lieu d'1 € peut sembler absurde, mais c'est souvent le calcul le plus rentable. Sur un ordre de plusieurs milliers d'euros, la liquidité d'une place comme le Nasdaq réduit le spread au minimum. L'économie efface instantanément l'euro supplémentaire. Même logique sur une action peu liquide, où le spread interne s'élargit mécaniquement.

La règle à retenir : plus l'ordre est important ou plus le titre est peu liquide, plus le spread pèse lourd face à l'euro de commission supplémentaire. Sur les petits ordres réguliers, le Best Price reste imbattable.

Ce qu'on a constaté : sur une grande capitalisation du CAC 40, l'écart entre les deux modes est imperceptible et l'euro d'économie du Best Price est un vrai gain. Sur une petite capitalisation européenne, en revanche, le spread interne se creuse visiblement. Le réflexe qu'il faut prendre : basculer en Direct Price dès que l'ordre dépasse quelques milliers d'euros ou porte sur une valeur peu échangée.

Le tableau complet des frais de Trade Republic

Y a-t-il des frais cachés chez Trade Republic ?

Pas directement, mais il y a des frais annexes à bien connaître et un peu camouflés. Le spread d'abord. Il est intégré au prix affiché, jamais facturé séparément. Négligeable sur un ETF liquide, il peut dépasser l'euro de commission économisé sur une action à faible capitalisation. C'est exactement ce que le mode Direct Price permet d'éviter.

Les frais de change ensuite. Si vous détenez des actions américaines, les dividendes sont versés en dollars puis convertis en euros. Cette conversion a un coût et beaucoup la découvrent après coup.

Notre avis sur les frais de Trade Republic

Trade Republic reste l'un des courtiers les moins chers du marché. L'absence de frais de garde, de tenue de compte et d'inactivité en fait un choix redoutable sur le long terme. Le seul effort à fournir : comprendre quand basculer en Direct Price.

Quels actifs peut-on acheter sur Trade Republic

Trade Republic couvre l'essentiel de ce dont un investisseur particulier a besoin. Voici ce que l'on trouve sur la plateforme 👇

Deux points méritent qu'on s'y attarde.

Un catalogue d'actions plus large qu'il n'y paraît

C'est la bonne surprise. Derrière une interface grand public, on trouve de petites capitalisations et des valeurs européennes absentes de la plupart des courtiers de la même catégorie.

Attention toutefois : ce sont précisément ces titres peu liquides où le spread interne se creuse. C'est là que le mode Direct Price à 2 € prend tout son sens.

Tout est achetable en fractions, dès 1 €

Actions, ETF, obligations : vous investissez un montant, pas un nombre de titres. Un ordre de 10 € sur une action à 1 000 € est donc possible.

C'est ce qui rend les plans d'investissement programmés réellement utiles, et c'est encore rare sur les obligations, souvent inaccessibles ailleurs en dessous de plusieurs milliers d'euros.

Notre avis sur les actifs disponibles

L'offre couvre largement les besoins d'un investisseur à long terme : actions, ETF, obligations fractionnées et cryptos. L'absence de CFD est même un gage de sérieux. En revanche, pas de Forex ni de fonds traditionnels : Trade Republic assume de ne pas être une plateforme de trading.

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Le PEA chez Trade Republic pour investir en Bourse

C'est l'argument massue de Trade Republic face aux autres néo-courtiers : la plateforme propose un véritable PEA (Plan d'Épargne en Actions), l'enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en Bourse en France.

Le principe : après 5 ans de détention, vos plus-values échappent à l'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus, contre 31,4 % de flat tax sur un compte-titres classique.

Les conditions du PEA Trade Republic

Bonne nouvelle : le PEA bénéficie exactement des mêmes conditions tarifaires que le compte-titres. Pas de frais d'ouverture, pas de frais de garde, pas de tenue de compte. Les ordres restent à 1 € ou 2 € selon le mode d'exécution choisi.

L'ouverture se fait entièrement depuis l'application en quelques minutes. Vous pouvez y loger des actions européennes et des ETF éligibles au PEA et surtout lancer des plans d'investissement programmés gratuits : c'est la combinaison idéale pour une stratégie d'investissement sur le long terme.

Ce qu'on a constaté : ouvrir un PEA à partir de 0 chez Trade Republic prend quelques minutes. En revanche, si vous transférez un PEA existant depuis une autre banque, préparez-vous à attendre. Plusieurs utilisateurs rapportent des délais qui se comptent en mois.

Les limites à connaître

Le plafond de versement est fixé à 150 000 €, comme partout. Au-delà, il faut basculer sur un compte-titres.

Surtout, l'offre s'arrête là sur Trade Republic : pas de PEA-PME, pas d'assurance-vie, pas de PER. Si vous cherchez à centraliser toute votre épargne au même endroit, il faudra garder un pied chez un acteur français.

Le PEA de Trade Republic s'ouvre directement depuis l'application

Notre avis sur le PEA de Trade Republic

C'est aujourd'hui l'un des PEA les moins chers du marché et de loin le plus simple à ouvrir. Combiné aux plans d'investissement gratuits, il coche toutes les cases pour un investisseur passif qui veut construire un portefeuille d'ETF sur 10 ou 20 ans. Le seul vrai frein reste le transfert d'un PEA existant, à anticiper très en amont.

Les cryptomonnaies sur Trade Republic : que valent-elles face à un exchange ?

Trade Republic donne accès à une cinquantaine de cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP et les principales capitalisations du marché.

Point essentiel : il ne s'agit pas de CFD. Vous détenez de vraies cryptomonnaies, conservées en majorité en cold storage par BitGo Europe, un dépositaire agréé MiCA. Trade Republic est d'ailleurs l'une des premières banques européennes pleinement régulées à proposer une offre crypto complète.

Un vrai wallet, avec des transferts vers l'extérieur

C'est ce qui distingue Trade Republic de la plupart des courtiers : vous pouvez envoyer et recevoir vos cryptomonnaies depuis des wallets externes, sans frais de transaction facturés par la plateforme.

Vos bitcoins ne sont donc pas prisonniers de l'application. Vous pouvez les rapatrier sur un wallet personnel quand vous le souhaitez, ce qui reste rare chez un acteur bancaire.

Le staking et le Crypto Saveback

Le staking est disponible sur Solana, Ethereum, Polkadot et d'autres actifs. Les récompenses tombent chaque semaine et sont automatiquement réinvesties dans la crypto concernée. À noter : les cryptos stakées sont bloquées et ne peuvent pas être vendues tant qu'elles le restent.

L'autre originalité, c'est le Crypto Saveback : en réglant vos achats par carte depuis votre solde crypto, vous récupérez 2 % de cashback, jusqu'à 1 500 € de dépenses mensuelles. Attention toutefois, payer en crypto revient à vendre vos cryptos, avec les conséquences fiscales qui vont avec. En effet, en France, les plus-values sont imposées à la flat tax de 31,4 %, comme sur n'importe quelle plateforme. Trade Republic fournit un rapport fiscal détaillé et exportable, ce qui simplifie nettement la déclaration.

Les frais crypto : attention au spread

La commission est la même que sur les actions : 1 € par ordre. Mais le spread est nettement plus large que sur un ETF, et il n'est pas détaillé au moment de valider la transaction.

Ce qu'on a constaté : pour un achat ponctuel de quelques centaines d'euros, la différence avec un exchange reste supportable. Sur des montants élevés ou des achats fréquents, l'écart devient difficile à justifier

Notre avis sur l'offre crypto de Trade Republic

L'offre crypto est bien plus sérieuse qu'on ne l'attendrait d'une banque : transferts vers l'extérieur, staking, paiement par carte en crypto. Deux limites subsistent malgré tout : le catalogue plafonne à une cinquantaine de cryptomonnaies, et le spread appliqué à l'achat n'est jamais affiché clairement. Pour du Bitcoin ou de l'Ethereum en accompagnement d'un portefeuille boursier, c'est très bien. Pour investir sérieusement dans les cryptos, un exchange dédié reste plus complet et plus transparent.

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L'application Trade Republic à l'épreuve : notre test au quotidien

C'est le cœur du produit et c'est ce qui a fait le succès de Trade Republic : une application où l'on comprend tout en 5 minutes, sans jargon ni écrans surchargés. L'ouverture de compte se fait entièrement depuis un smartphone, et la vérification d'identité (KYC) prend quelques minutes.

Les plans d'investissement, la vraie force de la plateforme

C'est la fonctionnalité qu'on utilise le plus. Vous programmez un achat automatique sur une action, un ETF ou une crypto, avec le montant et la fréquence de votre choix.

Pour une stratégie d'investissement à long terme, difficile de faire plus simple. Et comme les actifs sur Trade Republic sont fractionnables, vous investissez un montant précis et décidé à l'avance, jamais un nombre de titres.

Le passage d'ordre

Ordre au marché, ordre à cours limité, stop-loss : l'essentiel est là. On choisit aussi son mode d'exécution, Best Price ou Direct Price, directement au moment de valider. Rien de superflu, mais rien ne manque non plus pour un investisseur particulier. Les options sont toutefois assez limitées pour le trading pur, Trade Republic étant plutôt orienté grand public.

La version Web, pour aller plus loin

Longtemps cantonné au mobile, Trade Republic propose désormais une véritable interface Web. On y construit ses propres tableaux de bord, on accède à 18 types de graphiques, à des indicateurs avancés et à des heatmaps pour visualiser le marché d'un coup d'œil. On n'est pas au niveau de TradingView ou d'une plateforme orientée trading, mais l'argument du « courtier sans outils d'analyse » ne tient plus.

Ce qu'on a constaté : l'application de Trade Republic couvre la grande majorité des usages, et on bascule sur le Web que pour analyser un titre en profondeur ou faire le point sur la performance du portefeuille.

Notre avis sur l'application Trade Republic

C'est la référence du secteur pour ceux qui débutent dans l'investissement : fluide, claire et sans fioritures. Les plans d'investissement programmés sont la meilleure raison d'ouvrir un compte sur Trade Republic, et avec l'arrivée de la version Web et de ses outils graphiques, la plateforme comble enfin son dernier vrai retard.

Le compte, la carte et le solde rémunéré : la partie banque de Trade Republic

C'est ce qui distingue Trade Republic des autres courtiers : la plateforme dispose d'une licence bancaire complète. Vous obtenez donc un IBAN français, une carte de paiement et un solde d'espèces rémunéré, sans quitter l'application.

Le solde rémunéré : jusqu'à 3 % sur vos liquidités

Les nouveaux clients peuvent activer un taux de 3 % par an sur leurs liquidités non investies, jusqu'à 50 000 €. Au-delà de ce plafond, c'est le taux de la facilité de dépôt de la BCE qui s'applique, actuellement 2,25 %.

Les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois. Votre argent reste disponible à tout moment : aucun blocage, aucune condition d'investissement.

Bon à savoir : grâce à votre IBAN français, Trade Republic prélève automatiquement les 12,8 % d'impôt sur ces intérêts. Vous n'avez rien à faire.

La carte Trade Republic

Trade Republic propose aussi une carte de débit Visa déclinée en 3 versions :

Aucun abonnement mensuel quelle que soit la version. Les paiements à l'étranger se font au taux de change bancaire, sans surcoût. Avec les cartes Classic et Mirror, les retraits aux distributeurs sont illimités et gratuits dans le monde entier au-delà de 100 €.

Saveback et Round up : dépenser en investissant

Deux mécaniques bien pensées et assez uniques sur le marché.

Le Saveback vous reverse 1 % de vos paiements par carte. Ce cashback n'atterrit pas sur votre compte courant : il est investi dans votre plan d'épargne. Et si vous réglez vos achats depuis votre solde crypto, il grimpe à 2 % de Crypto Saveback, jusqu'à 1 500 € de dépenses mensuelles.

Le Round Up arrondit chacun de vos paiements à l'euro supérieur et investit la différence dans l'actif de votre choix. Un café à 3,20 € devient 4 €, et 80 centimes partent par exemple dans un ETF.

La carte Trade Republic existe en trois versions, dont une entièrement gratuite

Notre avis sur la carte et le compte rémunéré

C'est la brique qui transforme Trade Republic en véritable banque. Le solde rémunéré est parmi les plus généreux du marché et le duo Saveback / Round up est une excellente idée : votre argent du quotidien finit investi sans que vous y pensiez. Seule réserve, le taux de 3 % est réservé aux nouveaux clients et suit ensuite les décisions de la BCE.

Trade Republic est-elle fiable ? Régulation, licence bancaire et garantie des dépôts

C'est la question qui revient le plus souvent, et la réponse est claire : Trade Republic n'est pas une simple application, c'est une banque allemande.

La plateforme est supervisée par la BaFin, l'autorité fédérale de supervision financière allemande, ainsi que par la Deutsche Bundesbank. Le même cadre réglementaire, donc, qu'un établissement bancaire traditionnel.

Vos euros sont garantis jusqu'à 100 000 €

Les liquidités déposées sur votre compte sont couvertes par le fonds de garantie des dépôts allemand à hauteur de 100 000 € par client. C'est le standard européen, celui qui s'applique aussi à votre banque française.

Vos titres, eux, obéissent à une autre logique : les actions et les ETF que vous détenez vous appartiennent en propre. Ils sont conservés séparément des comptes de la banque. En cas de faillite de Trade Republic, ils ne rentrent pas dans l'actif liquidable : ils restent votre propriété.

Et pour les cryptomonnaies ?

Trade Republic figure parmi les premières banques européennes agréées sous le règlement MiCA pour ses services crypto. La majorité des actifs sont conservés en cold storage chez BitGo Europe, un dépositaire lui aussi agréé MiCA.

À noter : les cryptomonnaies ne bénéficient d'aucune garantie des dépôts, quelle que soit la plateforme. C'est le cas partout, pas une spécificité de Trade Republic.

Un service client enfin à la hauteur

Longtemps le point noir de la plateforme, le support est aujourd'hui joignable par téléphone et par chat, 24h/24 et 7j/7, gratuitement, depuis l'application. Ce sont de vrais conseillers qui répondent, dans 8 langues.

Ce qu'on a constaté : le suivi en temps réel du statut d'une demande complexe, directement dans l'app, est un vrai confort. Sur ce terrain, la plupart des courtiers à bas coût en sont encore au formulaire de contact.

Notre avis sur la fiabilité de Trade Republic

Aucune raison de s'inquiéter : licence bancaire allemande, supervision BaFin, garantie des dépôts à 100 000 € et titres ségrégués. Trade Republic offre exactement le même niveau de protection qu'une banque classique, avec en prime un agrément MiCA pour la partie crypto.

Que vaut Trade Republic face à la concurrence ?

Trade Republic n'est pas seul sur le créneau des courtiers à bas coût. Voici comment il se situe face à ses principaux concurrents 👇

Notre avis face à la concurrence

Trade Republic est le seul à réunir un PEA, un compte bancaire avec IBAN français, des plans d'investissement gratuits et de vraies cryptomonnaies transférables vers un wallet externe. eToro garde l'avantage sur le catalogue crypto et le copy trading, XTB et IG sur les outils de trading, DEGIRO sur la couverture des marchés internationaux. Mais pour investir simplement et sur la durée, l'offre de Trade Republic n'a pas d'équivalent.

Comment ouvrir un compte sur Trade Republic ?

L'ouverture se fait entièrement en ligne depuis l'application 👇

• Créez votre compte Trade Republic (lien affilié), puis téléchargez l'application ;
• Vérifiez votre identité (KYC) en quelques minutes avec une pièce d'identité en cours de validité ;
• Alimentez votre compte par virement SEPA, puis choisissez votre enveloppe : compte-titres ou PEA.

FAQ : les questions fréquentes sur Trade Republic

Clément a investi dans le Bitcoin en 2017 et suit depuis 9 ans l'évolution de l'écosystème crypto. Devenu directeur de publication de Cryptoast, il s'efforce de rendre ces sujets accessibles au plus grand nombre à travers des contenus rigoureux, pédagogiques et approfondis. Il a publié plus de 2 000 articles couvrant le Bitcoin, les autres cryptomonnaies, les plateformes d'échange, les wallets, la DeFi et la fiscalité des crypto-actifs. Il est co-auteur du livre Bitcoin et autres cryptomonnaies, publié aux éditions Larousse, un ouvrage de référence destiné à vulgariser les mécanismes de la blockchain et des cryptoactifs auprès du grand public francophone. Il a également collaboré avec la banque Delubac & Cie à la réalisation de fiches pédagogiques sur les cryptomonnaies. Grâce à une équipe dévouée et passionnée, Cryptoast est devenu une référence incontournable du secteur francophone, fournissant des analyses approfondies et des informations pertinentes pour tous les passionnés et curieux de l'univers des cryptomonnaies et de la blockchain.

Clément Wardzala

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