Crypto et blanchiment, quand la régulation devient la véritable fraude
Alors que seuls 0,14 % des flux en cryptos sont liés à des activités criminelles, les régulations KYC/AML imposées au nom de la lutte contre le blanchiment mobilisent des milliards chaque année. Pourtant, 99,8 % de l’argent sale continue de circuler librement, échappant à ces dispositifs inefficaces. Faut-il continuer à sacrifier vie privée, innovation et argent public pour une régulation qui échoue à remplir sa mission ?
le 18 mai 2025 à 11:00.
3 minutes de lecture
Quand les cryptos deviennent le bouc émissaire d'une politique aveugle
Aujourd'hui, environ 6 millions de français, soit 10 % de la population, possèdent des cryptomonnaies. L'actualité nous l'a montré, ces personnes sont autant de proies qui deviennent facilement identifiables à cause des obligations KYC liées aux régulations AMLR et loi narcotrafic. Mais est-ce que ces lois sont vraiment efficaces ?
Les médias désignent souvent les cryptomonnaies comme les complices idéales du crime organisé en raison de leur présupposé anonymat qui anime l'imaginaire collectif. Cependant, selon l'expert mondial sur le traçage de cryptos Chainalysis, sur l'année 2025, seulement 0,14 % des flux en cryptomonnaies seraient liés à des activités criminelles, contre 0,61 % en 2023.
À titre de comparaison, la Cour des Comptes estime que le blanchiment en monnaie fiduciaire représente environ 3 % du PIB mondial. Autrement dit, les criminels utilisent la monnaie traditionnelle environ 20 fois plus pour le blanchiment d’argent et probablement 1 000 fois plus en volume.
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Comme le remarque Renaud Lifchitz dans sa lettre ouverte aux députés de la République Française, cette tendance n'est pourtant pas traduite dans les priorités législatives. Nous pouvions nous attendre à un renforcement de la lutte contre le blanchiment classique, mais l'attention politique se porte sur l'univers crypto.
Et une interview @BFMTV sur le sujet des lois cryptos problématiques ! pic.twitter.com/fjKRzCu5Wo
— Renaud Lifchitz ⠵ (@nono2357) May 5, 2025
Comme nous l'expliquions dans notre article sur la criminalisation de la vie privée en Europe, en plus de porter une logique juridiquement douteuse, la loi narcotrafic met en danger la vie des utilisateurs de cryptos à travers l'exposition de leurs données.
Renaud Lifchitz, expert en cybersécurité depuis 20 ans explique n'avoir « jamais connu une situation aussi catastrophique que depuis septembre dernier ». En France, selon le Ministère de l’Intérieur, plus de 200 000 personnes sont victimes d’usurpation d’identité par an. Ainsi, compiler des fichiers combinant identité et adresses blockchain deviennent des « bombes à retardement numériques ».
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Du côté des régulateurs, la lutte contre le blanchiment (AMLR), via les dispositifs KYC/LCB-FT, est souvent défendue au nom d’une certaine « vertu morale ».
Mais en pratique, les résultats ne sont pas au rendez-vous puisque selon les Nations unies, 99,8 % de l’argent sale continue de circuler librement. De plus, selon Ronald F. Pol, chercheur en politique publique, l’impact réel de l’AML sur la criminalité financière est inférieur à 0,1 %, a-t-il écrit dans le Journal of Policy and Practice.
Les données sont mal validées et les incohérences méthodologiques sont nombreuses, de sorte que les résultats ne peuvent pas être définitifs, mais il y a un énorme écart entre l'intention politique et les résultats.
Ces résultats semblent plutôt faibles, surtout lorsque l'on sait que les États-Unis mobilisent 26,4 milliards de dollars annuels pour suivre des objectifs, pour un rendement de seulement 2,2 milliards de dollars saisis, dont une part significative n’est même pas liée à l’AML.
Composition Ledger Insights, graphique à barres Lexis Nexis Risk Solutions
De plus, on estime que le coût de la conformité AML est 100 fois supérieur aux fraudes qu’elle permet de prévenir. Les banques, les contribuables et les citoyens ordinaires pénalisent donc plus que les entreprises criminelles.
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La question centrale est donc la suivante : pourquoi persister dans une stratégie qui échoue objectivement à atteindre ses objectifs, tout en causant des dommages colossaux à la vie privée, à l’inclusion financière et à l’innovation technologique ?
Si vous souhaitez soutenir cette réflexion, la rédaction vous invite à signer la pétition de Renaud Lifchitz afin que la loi narcotrafic soit retirée.
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Cyber-enthousiaste depuis toujours, j'ai nourri ma curiosité et ma passion avec le temps… est-ce que ça aurait dû être l'inverse ? Maximaliste convaincu, j'aurais pu faire partie des cypherpunks si j'étais né quelques années avant. Convaincu que l'information et la connaissance sont les armes ultimes de la liberté, je brandis ma plume comme une épée, défendant cette noble cause avec ferveur. Ne me croyez pas sur parole, vérifiez 🐰
Rabbitcoin
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Intéressant mais je suis un peu critique d'un tel papier : "sur l'année 2025, seulement 0,14 % des flux en cryptomonnaies seraient liés à des activités criminelles, contre 0,61 % en 2023" --> donc c'est que la régulation, les sanctions et les mesures en place marchent peut-être ? + si les flux ont augmenté, cela reste malgré tout des montants conséquents, et c'est toujours au premier dollar que cela pose problème 🙂 . De plus, le fait qu'il y ait une réglementation évite peut-être quand même en amont la réalisation d'opérations, on ne sait pas combien de flux ont été… Read more »