Aujourd'hui, je vous présente un tutoriel qui vous expliquera ce qu'est l'investissement programmé, quelle est son utilité et comment s'en servir pour acheter des cryptomonnaies comme le Bitcoin.

Ce tuto est également disponible en version vidéo sur YouTube. Mais si vous préférez le format texte, vous pouvez continuer la lecture 🙂

 

Présentation

Première chose : pourquoi parle-t-on de DCA ? En fait, « DCA » est un acronyme anglais qui signifie dollar cost averaging, c’est-à-dire « faire la moyenne du coût en dollars ». En français, on utilise plutôt l’expression d’achats périodiques par sommes fixes, ou on dit tout simplement « investissement programmé ».

Cela dit, sur Internet on utilise beaucoup l’acronyme anglais, ne soyez donc pas surpris lorsque vous voyez des français parler de DCA.

L’investissement programmé, c’est donc une manière d’investir régulièrement et sur le long terme, pour éviter les conséquences d’un achat unique fait « au mauvais moment ».

 

Explication

La méthode est assez simple : en fonction de vos moyens, il faut déterminer un montant que vous investirez, soit tous les mois, soit toutes les semaines par exemple, et il faudra se tenir à ce montant et à cette date prévue.

Peu importe les prix au moment de chaque achat, il faudra acheter quand vous l'aviez décidé au départ.

Par exemple, si votre salaire est de 3.000 € par mois, vous avez certainement suffisamment d’argent pour investir 100 € par mois à chaque fois. Et vous investirez 100 € à chaque premier jour du mois. Pas le 28 du mois précédent, ou le 3.

Alors, vous me direz très certainement : « Mais si j’avais fait ça en 2017, j’aurais perdu de l’argent en achetant une partie au sommet ! »

Ce qui ne serait pas entièrement faux. Pendant quelques mois ou années vous auriez effectivement été perdants.

En effet, l'investissement programmé est une stratégie qui ne marche pas dans toutes les conditions. Si vous choisissez d’investir sur le court ou moyen terme, cette stratégie n’est vraiment utile qu’en période de stagnation ou de baisse prolongée. Par contre, sur le long terme, elle a l’avantage de fonctionner presque à tous les coups.

C’est donc une stratégie qui est utile à tout le monde, même si elle n’est pas forcément la seule qui est intéressante.

Une possibilité que vous avez, par exemple, c’est de dédier la moitié de vos investissements à cette méthode, et l’autre moitié à des achats ponctuels lorsque les prix vous paraissent plus intéressants que d’habitude. Tout dépend du risque que vous êtes prêt à tolérer, et de la confiance que vous avez en vos capacités de trading.

 

Exemples

Pour mieux comprendre les effets que cette technique a sur vos investissements, voici quelques exemples.

D’abord, imaginons que vous avez commencé à investir dans le bitcoin le 1er janvier 2017, avec 1.500 €.

Si vous avez tout investi d’un coup le 1er janvier 2017, vous obtenez un peu plus d’un bitcoin et demi.

Si vous investissez maintenant ces 1500 € avec la méthode de l’investissement programmé, avec 500 € par an. Vous auriez un demi-bitcoin acheté le 1er janvier 2017, puis 0,04 bitcoins achetés le 1er janvier 2018, et 0,15 bitcoins achetés le 1er janvier 2019. Soit la somme totale de 0,7 bitcoins environ.

2,14 fois moins que ce que vous auriez obtenu en achetant tout au « bon moment ».

DCA exemple 1 - graphique

Exemple d'achats par tranches de 500 € avec la méthode DCA, à partir du 1er janvier 2017

 

Maintenant, imaginons que vous avez découvert les cryptomonnaies un peu plus tard, et que vous commencez avec la même somme, mais le 1er janvier 2018.

Si vous achetez 1500 € de bitcoin le 1er janvier 2018, vous obtenez 0,12 bitcoins.

Et si vous achetez 500 € de bitcoin les 1er janvier 2018, 2019 et 2020, vous obtenez respectivement 0,04, 0,15 et 0,08 bitcoins, ce qui vous fait un total de 0,27 bitcoins.

2,25 fois plus que ce que vous avez obtenu avec un achat unique au « mauvais moment ».

DCA exemple 2 - graphique

Exemple d'achats par tranches de 500 € avec la méthode DCA, à partir du 1er janvier 2018

 

Pour finir, voyons un dernier exemple. Imaginons que vous investissez à la fois 1500 € avec la méthode de l’investissement programmé, et 1500 € que vous comptez acheter ou vendre en fonction du marché, à partir du 1er janvier 2017.

Avec l’investissement programmé et les critères mentionnés ci-dessus, vous pouvez obtenir 0,7 bitcoins.

Avec des achats faits en fonction de votre humeur, voilà ce qui peut se passer : vous décidez, en début d’année, d’attendre une grosse chute vers 500 € pour investir. Mais, stupéfait par la montée incroyable du bitcoin en fin d’année, vous décidez d’utiliser vos 1500 € d’un coup le 1er décembre, à 9.000 € par bitcoin environ, pour éviter de rater le train. Vous obtenez donc 0,16 bitcoins.

La phase d’euphorie continue, et vous êtes très content le 1er janvier 2018 puisque votre investissement a bondi de 50%.

Vous regardez à nouveau le prix le 1er février 2018, et il est de 8.200 €, soit 800 € de moins que votre prix d’achat.

Votre investissement est de suite moins intéressant. Mais vous décidez d’attendre pour éviter les pertes, en espérant une remontée du prix un peu plus tard.

Le 1er mars, le prix est remonté à 8500 €, et vous vous dites que le point d’équilibre est proche.

Le 1er avril, le prix tombe à 5600 €, vous vous dites que c’est tant pis, et qu’il n’y a plus qu’à attendre encore, pour que le prix remonte.

Le 1er décembre, le prix tombe à 3500 € et vous décidez d’arrêter la casse.

Vous revendez vos 0,16 bitcoins pour 560 €, en vous disant que tout ça, c'est une belle arnaque.

Le 1er juillet 2019, voyant que le bitcoin recommence à monter et risque de battre son record, vous en achetez pour 9500 € par bitcoin, et vous en obtenez 0,06.

Et le 31 décembre 2019, en fin d’année, vous faites le point entre vos investissements.

D’un côté, les bitcoins acquis avec l’investissement programmé et laissés de côté valent 4.550 €, soit le triple de ce que vous avez investi.

Quant aux bitcoins que vous avez achetés et vendus sans trop réfléchir et en cédant à la panique, ils valent désormais… 390 €, soit moins d’un tiers de ce que vous avez investi.

Ce n'est pas forcément ce qui se produira. C’est un peu un scénario catastrophe. Et puis, vous n’êtes pas forcément un mauvais trader. Mais il faut bien se dire que si vous n’êtes pas un professionnel, il y a assez peu de chances que vous parveniez à devancer le marché et à profiter de 100% de ses mouvements.

 

Résumé

Vous avez pu constater que la technique de l’investissement programmé permet de limiter énormément la casse lorsque vous investissez à un moment qui n’est pas idéal.

Mais cette limitation du risque a aussi un coût : il n’est pas possible d’optimiser à 100% les achats, et vous avez donc aussi moins de chances de multiplier vos investissements par 10.

Essentiellement, la méthode de l’investissement programmé permet de privilégier la réduction du risque par-rapport au rendement. Vous avez moins de chances de tout perdre, comme vous avez moins de chances de faire fortune instantanément.

C’est une chose qui est utile, mais qui vous ralentit aussi lorsque les marchés sont dans une phase d’expansion. Lorsque les prix montent constamment, il vaut mieux acheter tout d’un coup au début. Donc ce n’est pas une solution miracle pour devenir riche.

Enfin, et surtout dans le marché de la cryptomonnaie, il ne faut pas oublier que les techniques d’investissement ne sont pas la seule chose importante.

Vous devrez aussi régulièrement faire le point sur vos investissements pour les rééquilibrer si nécessaire, et vous renseigner sur les nouveautés du marché, pour éventuellement investir dans autre chose que du Bitcoin.

 

Services d’investissement programmé

Pour faciliter les choses, vous pouvez avoir recours à des services d’investissement programmé qui planifient vos achats pour vous, et effectuent même des prélèvements sur votre compte bancaire.

Jusqu’à récemment, il y avait bittr qui proposait ce service, mais depuis le 28 avril, le site est fermé.

Page d'accueil de Bittr aujourd'hui

 

Heureusement, ce n’était pas le seul service disponible. Sur Coinbase, vous avez la possibilité de paramétrer des transactions récurrentes, toutes les heures, jours, semaines, mois, trimestres… Les options sont assez nombreuses, et vous permettent de le faire une fois, puis de continuer votre vie sans y penser.

Logo Coinbase

Découvrez Coinbase »

10€ offerts pour tout dépôt supérieur à 100€ avec le lien ci-dessus

Achats récurrents Coinbase

Service d'achats récurrents de Coinbase, disponible sur l'onglet « Portefeuille »

 

Ensuite, il y a Coinhouse, la célèbre Maison du Bitcoin, qui propose son service Coinhouse Savings et vous permet d’acheter à intervalles réguliers en paramétrant, avec votre banque, un virement récurrent.

Logo Coinhouse

Découvrez Coinhouse »

50€ de réduction sur l'offre premium avec le code CRYPTOAST
(à indiquer dans le champ "Parrain" lors de la prise de RDV)

Coinhouse Savings

Service « Coinhouse Savings »

 

Pour l'instant, c'est là toute l’étendue des services célèbres et fiables proposant le DCA.

Vous pourrez trouver sur Internet d’autres sites offrant ce service, mais ils présentent souvent des éléments dérangeants, comme l’absence de numéro d’identification de la société propriétaire du site.

L’un d’eux est même complètement inutile puisqu’il vous propose d’utiliser, pour l’investissement programmé, votre compte Coinbase… Alors que Coinbase propose déjà ce service directement.

 

Conclusion

L'investissement programmé est une méthode utile à tous ceux qui souhaitent investir de manière intelligente et sur le long terme. Et elle ne demande rien de particulier, si ce n'est un calendrier, et un peu de rigueur.

Vous pouvez toutefois avoir recours à Coinbase ou Coinhouse pour faire de l'investissement programmé automatisé.

Et si vous apprenez qu'un nouveau service de DCA ouvre ses portes, n'hésitez pas à nous l'indiquer dans les commentaires !

Enfin, si vous souhaitez savoir quelle cryptomonnaie acheter avec la méthode DCA, nous vous invitons à lire l'une de nos fiches vous apportant des renseignements sur certains crypto-actifs.

 

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A propos de l'auteur : Benjamin M.

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Passionné de crypto à mes heures perdues, je suis un juriste originaire du Sud de la France. J’adore décortiquer le fonctionnement de ces technologies et je m’intéresse également aux profonds changements qu’elles apportent. A côté de cela, j’aime le foot, la philosophie, les échecs et les porte-bonheurs chinois.
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LEBLANC

Article bien rédigé et argumenté ! On apprend pas mal de choses et vraiment BRAVO et continuez dans cette lancée ! Merci pour votre investissement.