Avis Trade Republic : Vraiment le meilleur pour investir en Bourse ?

Qu'est-ce que Trade Republic ?

Lancée en 2019 en Allemagne, Trade Republic s'est imposée comme l'un des courtiers en ligne les plus populaires d'Europe. Sa mission est simple : rendre l'investissement accessible à tous, avec une interface claire, des frais transparents et une large gamme d'actifs financiers.

La plateforme permet d'investir facilement dans des actions, des ETF, des cryptomonnaies, des obligations et des produits dérivés. Elle propose également un Plan d'Épargne en Actions (PEA), une option particulièrement appréciée des investisseurs français.

Notre avis sur Trade Republic en 2025

Après plusieurs années d'utilisation, notre verdict sur Trade Republic est très positif. La plateforme s'impose comme l'un des meilleurs choix pour investir en Bourse en 2025, notamment pour les profils débutants et les investisseurs long terme.

L'un de ses principaux atouts : des frais ultra-compétitifs. Les ordres sur actions, ETF et obligations sont facturés 1 €, sans frais de garde, d'inactivité ou de retrait. Une transparence tarifaire qui la distingue nettement de nombreux concurrents.

Autre point fort, la simplicité d'utilisation. L'application mobile est fluide, bien conçue, et permet de gérer facilement un portefeuille diversifié. Elle convient parfaitement à celles et ceux qui veulent investir sans complexité inutile, sans pour autant sacrifier les fonctionnalités essentielles.

Grâce à une application épurée, investir est à la portée de tout le monde avec Trade Republic

Trade Republic propose par ailleurs une large gamme d'actifs : plus de 13 000 actions et ETF, des obligations, plus de 50 cryptomonnaies, des produits dérivés, et un PEA éligible aux actions et ETF européens.

On apprécie aussi les fonctionnalités annexes comme l'investissement automatique, les taux d'intérêt sur les liquidités non investies (2 % brut/an), ou encore la carte bancaire gratuite liée au compte.

En revanche, les traders professionnels pourraient regretter le manque d'outils graphiques avancés ou d'analyse technique poussée. L'interface reste volontairement épurée, ce qui peut être un frein pour les profils les plus exigeants.

Avantages et inconvénients de Trade Republic

L'avis de Cryptoast sur Trade Republic :

4,5/5

Quels sont les actifs disponibles sur Trade Republic ?

L'un des grands atouts de Trade Republic, c'est la diversité des actifs proposés, tout en conservant une interface simple à utiliser. La plateforme permet d'investir aussi bien dans des actions cotées en Europe et aux États-Unis, que dans des ETF variés, des obligations, ou même dans une cinquantaine de cryptomonnaies accessibles directement (et non via CFD comme chez d'autres courtiers).

À cela s'ajoute la possibilité d'investir via un Plan d'Épargne en Actions (PEA), ce qui reste rare chez les brokers en ligne à bas coût.

Pour les utilisateurs cherchant à générer des revenus passifs, les intérêts sur les liquidités non investies représentent également une option pertinente, rémunérés à hauteur de 2 % en juillet 2025.

Voici un aperçu des actifs proposés par Trade Republic 👇

Notre avis sur l'univers d'investissement de Trade Republic : la plateforme couvre les grands classiques de l'investissement : actions, ETF, obligations et cryptos, avec une interface claire et accessible. L'arrivée du PEA est un vrai plus.

En revanche, l'offre crypto reste limitée et il n'y a pas de Forex disponible à ce jour. L'essentiel est là pour les investisseurs particuliers, mais certains profils plus avancés pourraient trouver l'offre un peu restreinte.

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Le PEA chez Trade Republic

Trade Republic propose depuis peu une offre PEA (Plan d'Épargne en Actions), spécifiquement destinée aux investisseurs résidant en France. Ce compte réglementé permet d'investir dans des actions et ETF éligibles tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux : après 5 ans de détention, les plus-values ne sont plus soumises à l'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).

L'ouverture du PEA se fait 100 % en ligne, directement depuis l'application mobile ou l'espace client. Aucuns frais d'ouverture, de tenue de compte ou de garde ne sont appliqués, et les frais de transaction restent à 1 € par ordre exécuté, comme sur le compte-titres classique. Il est également possible d'y investir via des plans programmés sans frais, ce qui convient parfaitement aux stratégies de type DCA (achat régulier).

👉 Notre avis : L'arrivée du PEA chez Trade Republic est un vrai plus pour les investisseurs français. L'offre est encore jeune, mais elle combine simplicité, faibles frais et fiscalité optimisée. Dommage qu'elle n'intègre pas encore le PEA-PME ni des outils d'analyse plus avancés.

La carte bancaire Trade Republic

En tant que banque, Trade Republic propose à ses utilisateurs une carte bancaire Mastercard gratuite liée directement à leur compte. Cette carte permet d'utiliser l'argent non investi, qui est rémunéré à hauteur de 2 % par an (dans la limite de 50 000 €), pour effectuer des paiements en ligne, en magasin ou retirer des espèces aux distributeurs.

La carte est compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, ce qui permet de l'utiliser facilement depuis un smartphone. Un cashback de 1 % est également proposé sur les dépenses réglées avec la carte, versé directement sur le compte Trade Republic.

Les paiements en devises étrangères sont possibles, mais peuvent entraîner des frais de change. L'utilisateur peut consulter ses mouvements, ajuster ses plafonds et bloquer la carte depuis l'application en quelques clics.

👉 Notre avis : La carte bancaire de Trade Republic complète bien l'offre d'investissement. Elle permet de valoriser ses liquidités tout en offrant un accès fluide à son argent. Une solution pratique, notamment pour les investisseurs qui souhaitent garder un maximum de flexibilité sans passer par une banque tierce.

Quels sont les frais de Trade Republic ?

Trade Republic est connue pour sa politique tarifaire simple et transparente. Contrairement à d'autres plateformes qui facturent de nombreux frais cachés (tenue de compte, garde, retrait…), Trade Republic adopte un modèle quasi sans frais fixes.

Les utilisateurs apprécient tout particulièrement les frais fixes de 1 € par ordre sur les actions, ETF et cryptomonnaies, ainsi que l'absence totale de frais de garde, de tenue de compte ou encore de frais d'inactivité. Cela permet d'investir sans crainte de voir ses rendements grignotés.

Néanmoins, des coûts supplémentaire peuvent s'appliquer sur l'achat / vente de cryptomonnaies via un spread non détaillé lors du passage de l'ordre. Ainsi, même si acheter ou vendre une crypto implique une commission fixe de 1 €, un spread plus ou moins important est appliqué.

Voici un récapitulatif des frais appliqués par Trade Republic 👇

👉 Notre avis sur les frais : Trade Republic propose l'une des structures tarifaires les plus compétitives du marché. Les frais fixes de 1 € rendent les transactions prévisibles, tandis que l'absence de frais de tenue de compte ou d'inactivité favorise les stratégies long terme.

Le seul bémol concerne les cryptomonnaies : le spread appliqué n'est pas affiché clairement, ce qui peut rendre le coût réel moins transparent que pour les actions ou ETF. Malgré cela, les tarifs restent parmi les plus avantageux, surtout pour les investisseurs particuliers.

Les fonctionnalités de Trade Republic à connaître

Trade Republic ne se limite pas à un simple courtier à bas coût. L'écosystème de la plateforme a été pensé pour offrir une expérience d'investissement simple, automatisée et adaptée aux besoins des particuliers, qu'ils soient débutants ou plus expérimentés.

Une expérience mobile épurée et intuitive

• Application mobile fluide, disponible sur iOS et Android, pensée pour une utilisation 100 % mobile ;
• Interface claire, sans jargon technique, avec suivi des performances en temps réel et gestion simplifiée du portefeuille ;
• Alerte personnalisable sur les mouvements de marché et les cours de vos actifs préférés.

Des outils d'épargne automatisée

• Plan d'épargne automatique (DCA) intégré, permettant d'investir régulièrement dans des actions, ETF ou cryptomonnaies à partir de 1 € ;
• Aucun frais sur les ordres programmés ;
• Possibilité de choisir la fréquence (hebdomadaire, mensuelle, etc.) et les montants selon vos objectifs.

Actualité et informations sur les actifs

• Fiches complètes sur chaque actif : historique, dividendes, performances, ratios financiers, etc. ;
• Informations mises à jour automatiquement via des flux agrégeant les dernières données de marché ;
• Pas encore de section dédiée à l'analyse technique avancée (graphes, indicateurs…).

Outils bancaires intégrés

• Compte rémunéré à 2 % par an (dans la limite de 50 000 €), sans condition d'investissement ;
• Carte bancaire gratuite avec cashback de 1 % sur les dépenses ;
• Paiements mobiles avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Quel est l'avis des utilisateurs de Trade Republic ?

Trade Republic est généralement très bien notée par ses utilisateurs, aussi bien sur mobile que sur les plateformes d'avis clients. Les retours mettent en avant la simplicité d'utilisation, la transparence des frais et la qualité de l'application.

Sur Trustpilot, Trade Republic recueille une note de 4 sur 5 pour plus de 31 000 avis. Les clients apprécient les faibles frais, la facilité d'utilisation et l'accessibilité du service.

Sur l'App Store, l'application Trade Republic obtient une note de 4,8 sur 5 pour plus de 35 000 avis, et se classe 19e dans la catégorie Finance. Les utilisateurs saluent la fluidité de l'interface, la gestion intuitive du portefeuille, et la fiabilité de l'app au quotidien.

Sur Google Play, la note atteint 4,5 sur 5 avec plus de 219 000 avis et plus de 5 millions de téléchargements. Là encore, l'expérience mobile est jugée très satisfaisante, avec des notifications bien pensées et une exécution rapide des ordres.

Malgré ces avis négatifs, quelques critiques pointent une assistance client difficile à joindre et des lenteurs dans le processus de vérification ou de transfert de fonds.

👉 En résumé : les utilisateurs francophones et européens louent une application sérieuse, fluide et simple à prendre en main. L'offre de services convainc une large majorité d'investisseurs particuliers, bien que le support client reste un point perfectible selon certains retours.

Comment créer un compte sur Trade Republic ?

Si vous souhaitez vous lancer avec Trade Republic, l'ouverture d'un compte est simple, rapide et entièrement en ligne. Voici les étapes à suivre :

• Créez votre compte Trade Republic (lien affilié) puis téléchargez l'application sur votre smartphone ;
• Vérifiez votre identité (KYC) en téléversant une pièce d'identité et un justificatif. Cette étape est obligatoire, car Trade Republic est un courtier régulé ;
• Déposez vos fonds par virement ou carte bancaire, puis commencez à investir dans les actions, ETF, cryptomonnaies et obligations proposées.

FAQ : Questions fréquentes sur Trade Republic

Directeur de publication de Cryptoast, je découvre le Bitcoin en 2017. Depuis, je m'efforce de rendre ces sujets accessibles au plus grand nombre à travers des contenus rigoureux, pédagogiques et approfondis. J'ai également collaboré avec la banque Delubac & Cie pour la réalisation de fiches pédagogiques sur les cryptomonnaies, et je suis co-auteur du livre Bitcoin et autres cryptomonnaies, publié aux éditions Larousse. Grâce à une équipe dévouée et passionnée, Cryptoast est devenu une référence incontournable, fournissant des analyses approfondies et des informations pertinentes pour tous les passionnés et curieux de l'univers des cryptomonnaies et du Web3.

Clément Wardzala

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