Qu'est ce que le Dollar Cost Averaging (DCA), cette méthode pour investir facilement dans le Bitcoin et les cryptomonnaies ?

C'est quoi le DCA en crypto ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie qui consiste à investir par intervalle régulier sur un actif financier. Cette méthode est bien évidemment applicable à l’investissement dans les cryptomonnaies.

Par exemple, placer 100 € chaque mois sur le cours du Bitcoin (BTC) sans considération pour les variations de son prix est une stratégie de DCA.

Souvent traduit par « investissement programmé », le DCA est l'une des méthodes les plus utilisées par les investisseurs pour engranger des bénéfices sur le long terme. En effet, son principal atout repose sur sa simplicité : certaines plateformes permettent la mise en place d’une stratégie de DCA de manière automatique et sans surcoût.

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De plus, en investissant une somme fixe de manière régulière, l'investisseur lisse son investissement dans le temps et augmente ses chances de gain sur le long terme. Les entrées régulières permettent de ne pas se soucier de la volatilité du marché et de réduire le stress associé à la prise de décision. Ainsi, le DCA s'adresse principalement à ceux ayant une vision de leur placement sur le long terme, a minima sur plusieurs années.

Bien que le Dollar Cost Averaging (DCA) soit une méthode répandue, rappelons qu'il doit être appliqué seulement sur des cryptomonnaies considérées comme sérieuses à l’instar du Bitcoin et de l’Ether. En outre, cette stratégie ne remplace en aucun cas les analyses à réaliser avant d’investir sur un actif.

Comment investir dans les cryptos avec un DCA ?

Pour appliquer un DCA à son portefeuille de cryptomonnaies, il est nécessaire d'établir une stratégie composée de 4 paramètres à définir :

• la cryptomonnaie sur laquelle investir ;
• la régularité de l'investissement (semaine, mois, trimestre) ;
• la somme à investir à chaque fois (10 €, 50 €, 100 €, etc.) ;
• ainsi que la durée totale de la stratégie (3 ans, 5 ans, 10 ans, ou plus).

Une fois votre stratégie construite, il est temps de choisir une plateforme sur laquelle mettre en place votre DCA. De nombreuses entreprises proposent l'achat et la vente de cryptomonnaies, mais toutes ne présentent pas une option d'investissement automatique, indispensable pour la mise en place d’une stratégie de DCA sans frictions.

Au lieu d'acheter des cryptomonnaies manuellement, l'investissement automatique délivre un confort de trading absolu à ses utilisateurs en réalisant les opérations financières à la place de l'investisseur selon ses paramètres prédéfinis.

Par exemple, si vous souhaitez instaurer un DCA automatisé à un rythme mensuel pour acheter du Bitcoin, la somme préenregistrée sur votre plateforme sera prélevée de votre compte bancaire chaque mois sans que vous ayez besoin d'effectuer la moindre action.

Parmi les plateformes qui proposent un DCA automatisé sur le Bitcoin et les cryptomonnaies, citons Trade Republic, Bitstack ou encore Bitpanda. Ces 3 plateformes sont célèbres pour leur interface fluide, la sécurisation des fonds de leur client et leur statut de Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) obtenu auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF).

Pour réaliser votre DCA automatisé, nous vous recommandons de passer par Bitpanda. Forte d'une dizaine d'années d'expérience sur les marchés financiers et les cryptomonnaies, l'entreprise est reconnue à l'échelle européenne pour sa fiabilité et ses fonctionnalités innovantes, à l'instar des indices cryptos.

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Zoom sur les performances du DCA sur le Bitcoin

À certains égards, il est difficile d'estimer les bénéfices potentiels à obtenir avec un DCA. Le marché des cryptomonnaies étant volatil et parfois imprévisible, personne n'est en mesure de prévoir quand Bitcoin s'écroulera ou s'envolera vers de nouveaux sommets. Heureusement, les données historiques liées au prix du BTC nous délivrent des indices sur ses potentielles directions à venir.

À l'écriture de ces lignes (avril 2024), la méthode du Dollar Cost Averaging a toujours été rentable pour les investisseurs ayant placé la même somme d'argent mensuellement pendant 3 ans. Ainsi, même ceux ayant commencé leur DCA en novembre 2021, lorsque le BTC marquait son précédent ATH à 69 000 dollars, sont aujourd'hui en bénéfice.

En noir, la somme investie entre 2021 et 2024 ; en orange, les performances du DCA sur la période donnée

À raison de 100 euros par mois investis dans le Bitcoin entre mars 2021 et mars 2024, un investisseur aurait investi un total de 3 600 euros. À l'échéance de ces 3 années, son portefeuille vaudrait désormais 7 300 euros, soit une performance de 98 %.

Concernant les autres cryptomonnaies les plus populaires du marché, voici les résultats que vous auriez tirés sur la même période avec un DCA :

• Ethereum (ETH) : 5 200 euros, soit 51 % de gains ;
• BNB : 4 000 euros, soit + 15 % de gains ;
• Solana (SOL) : 11 600 euros, soit +232 % de gains.

Garder les risques en tête

Bien que le marché des cryptomonnaies offre des opportunités intéressantes de retours sur investissements, rappelons que les performances passées d’un actif ne préjugent pas de ses résultats futurs. Ainsi, si vous réalisez un DCA sur le Bitcoin ou sur toute autre cryptomonnaie, n'investissez que les sommes que vous êtes prêt à perdre.

Notre avis sur la méthode du Dollar Cost Averaging (DCA)

Plébiscité par les débutants, le DCA est une stratégie d'investissement qui porte ses fruits sur le long terme. Simple à appliquer et automatisable sur des plateformes comme Bitpanda, son succès réside dans le peu de connaissances techniques nécessaires pour l'appliquer.

Cependant, pour les investisseurs aguerris, cet outil est perçu comme archaïque. En cause, son impossibilité de générer des profits durant les tendances baissières. Des variantes du DCA ont alors commencé à émerger à l'aide d'indicateurs techniques, comme le DCA RSI et le DCA Fear & Greed, afin d'optimiser les rendements obtenus.

Quoi qu’il en soit, la stratégie de DCA a fait ses preuves depuis plusieurs années sur les marchés financiers,  en particulier sur celui du Bitcoin et des cryptomonnaies.

Enthousiaste depuis toujours pour les nouvelles technologies, je me suis progressivement rapproché des activités liées au Web3 lors de l'année 2021. Avec le temps, j'ai voulu apporter ma pierre à l'édifice. C'est alors que je suis devenu rédacteur, dans l'optique d'expliquer au plus grand nombre des sujets liés aux cryptomonnaies.

Timothy Bourbotte

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