Qu’est-ce que le DCA en crypto et pourquoi l’utiliser ?

Point clés à retenir sur le DCA : 

• 🔁 Achats réguliers : Le DCA consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quelle que soit l’évolution du marché.
• 🧘 Moins de stress : Cette méthode d'investissement aide à ne pas céder à la peur ou à l’euphorie des marchés.
• 📈 Vision long terme : Le DCA est idéal pour accumuler progressivement du Bitcoin et des cryptomonnaies.

C'est quoi le DCA en crypto ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter un actif financier à intervalles réguliers, toujours pour le même montant, quelle que soit l'évolution de son prix. Cette approche est particulièrement populaire dans l’univers des cryptomonnaies.

Par exemple : investir 100 € chaque mois en Bitcoin (BTC), sans se soucier du niveau de son cours, correspond à une stratégie de DCA.

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Aussi appelée « investissement programmé », la méthode du DCA séduit par sa simplicité. Elle est largement utilisée par les investisseurs souhaitant accumuler progressivement des cryptos, tout en limitant les risques liés à la volatilité. Certaines plateformes proposent d’ailleurs la mise en place automatique de cette stratégie, sans frais supplémentaires.

En répartissant ses achats dans le temps, l’investisseur lisse son prix d’entrée et évite de devoir anticiper les mouvements de marché. Cela permet de limiter l’impact émotionnel des décisions et de rester focalisé sur une vision à long terme, souvent sur plusieurs années.

Il convient toutefois de rappeler que le DCA s’applique de préférence à des cryptos solides et éprouvées comme le Bitcoin. De plus, cette méthode ne dispense pas de faire ses propres recherches (DYOR) avant d’investir, ni d’avoir une stratégie cohérente selon ses objectifs.

Voici un exemple concret de stratégie DCA appliquée au Bitcoin, avec 100 € investis chaque mois sur la période 2024-2025 et les performances associées :

• Investissement total : 100 € x 12 mois = 1 200,00 € ;
• Valeur finale du portefeuille : 1 764,11 € ;
• Plus-value en valeur : 1 764,11 € − 1 200,00 € = 564,11 € ;
• Plus-value en pourcentage : (564,11 € / 1 200,00 €) × 100 = 47,01 %.

Donc, en suivant cette stratégie DCA, la plus-value d'un investisseur en Bitcoin serait de 564,11 €, ce qui représente une augmentation de 47,01 % par rapport à son investissement initial — sans avoir eu besoin de prédire les mouvements du marché.

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Comment investir dans les cryptos avec une stratégie DCA ?

Pour mettre en place une stratégie DCA dans les cryptos, il est important de définir 4 paramètres clés avant de se lancer :

• La cryptomonnaie ciblée : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), ou une autre crypto réputée ;
• La fréquence d’investissement : hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle ;
• Le montant à investir à chaque échéance : 10 €, 50 €, 100 €, etc. ;
• La durée de la stratégie : 1 an, 3 ans, 5 ans ou davantage, selon vos objectifs.

Une fois cette base définie, reste à choisir une plateforme adaptée. Pour automatiser votre stratégie DCA, il est essentiel de passer par un acteur qui propose l’investissement programmé, afin de ne pas avoir à acheter manuellement chaque mois.

Par exemple, avec la plateforme Trade Republic, il est possible de programmer facilement des achats automatiques de cryptomonnaies, dès 1 € par mois, avec un prélèvement automatique sur votre compte bancaire. Vous définissez une seule fois vos préférences (actif, montant, fréquence), et tout se fait ensuite sans intervention manuelle.

Bien que la majorité des plateformes crypto proposent une fonction d’investissement programmé, permettant de mettre en place facilement une stratégie DCA, toutes ne se valent pas en termes d’accessibilité et de simplicité.

Chez Trade Republic, chaque ordre exécuté dans le cadre d'une DCA ne coûte que 1 € de frais, ce qui en fait une solution économique pour les investisseurs réguliers, même avec de petits montants.

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À quelles performances s'attendre avec un DCA sur Bitcoin ?

Évaluer les gains potentiels d’une stratégie DCA n’est jamais une science exacte, surtout dans un marché aussi volatil que celui des cryptomonnaies. Le Bitcoin peut connaître des hausses spectaculaires comme des corrections brutales, et il est impossible de prédire avec certitude le meilleur moment pour acheter.

C’est précisément là que le DCA trouve toute sa pertinence. En misant sur la régularité des investissements, cette méthode permet de lisser le prix d’entrée dans le temps, d’amortir les périodes de baisse et de profiter des phases haussières sans se soucier du « bon timing ». Les données historiques tendent à montrer que cette approche peut s’avérer très efficace à long terme.

Prenons un exemple concret : un investisseur qui aurait investi 100 € par mois en Bitcoin entre janvier 2020 et mars 2025 (soit sur 62 mois) aurait déboursé un total de 6 200 €. À l’échéance, son portefeuille vaudrait environ 28 619 €, soit une performance de +361 %.

Résultats d'une stratégie DCA sur Bitcoin sur 62 mois – Source : Uphold

Même ceux ayant démarré leur DCA à des niveaux élevés — comme en novembre 2021, lors de l’ancien record du Bitcoin à 69 000 $ — seraient aujourd’hui en plus-value, à condition d’avoir poursuivi leur plan d’investissement avec constance.

Ces résultats illustrent un point clé : le DCA ne cherche pas à battre le marché, mais à s’exposer progressivement à sa dynamique de long terme. Et dans le cas du Bitcoin, cette dynamique a jusqu’ici été largement haussière.

Bien entendu, les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, mais l’historique du Bitcoin suggère que la patience et la régularité peuvent faire la différence.

Notre avis sur la méthode du DCA en crypto

Le DCA séduit de nombreux investisseurs débutants, car il offre une approche simple, progressive et automatisable de l’investissement en cryptomonnaies. Accessible sur de nombreuses plateformes, cette méthode ne requiert pas de connaissances techniques avancées, ce qui en fait l'une des stratégies les plus accessibles pour investir dans les cryptos.

Toutefois, les investisseurs plus expérimentés peuvent considérer le DCA comme une stratégie limitée, notamment parce qu'elle n’exploite pas systématiquement les phases de marché baissières pour maximiser les profits. C’est pourquoi des variantes plus sophistiquées ont vu le jour, intégrant des indicateurs comme le RSI ou l'indice Fear & Greed, afin d’ajuster les points d’entrée en fonction du contexte de marché.

Malgré ces limites, le DCA reste une stratégie d'investissement robuste et éprouvée, en particulier sur le long terme et sur des cryptos comme le Bitcoin. Cette méthode reste pertinente pour ceux qui souhaitent investir régulièrement, sans se laisser influencer par les fluctuations quotidiennes du marché.

Directeur de publication de Cryptoast, je découvre le Bitcoin et la technologie blockchain en 2017. Depuis, j'ai accumulé une vaste connaissance du Web3 et je m'efforce de partager un contenu de haute qualité pour démocratiser ce secteur auprès du grand public. Grâce à une équipe dévouée et passionnée, Cryptoast est devenu une référence incontournable, fournissant des analyses approfondies et des informations pertinentes pour tous les passionnés et curieux de l'univers des cryptomonnaies et du Web3.

Clément Wardzala

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